Samla lån med dålig kreditvärdighet

Går det att samla sina lån även om kreditvärdigheten är låg? Ja, det är åtminstone mycket lättare idag än för exempelvis bara 10 år sedan. Och ett samlingslån kan vara en chans att ta sig ur en trasslig situation med många dyra lån och krediter och ge sig själv en ärlig möjlighet att minska månadskostnaderna för räntor, avgifter och amorteringar.

Innehåll
    zmarta logo
    Lägstabelopp 5.000 kr
    Högstabelopp 600.000 kr
    Löptid 1-20 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,95% – 29,90%
    Effektiv ränta 2,99% – 34,36%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år
    Har valts av 360 personer
    Exempel från Zmarta: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.65 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.86 %, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.). Räntor 2020-01-17. Individuell ränta 2,95–29,90 % (effektiv ränta 2,99–34,36 %). Återbet. tid 1-20 år.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    Lägstabelopp 5.000 kr
    Högstabelopp 600.000 kr
    Löptid 1-20 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,95% – 25,95%
    Effektiv ränta 3,05% – 29,27%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år
    Har valts av 394 personer
    Exempel från Advisa: För ett annuitetslån på 5000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 5190 kr. Månadskostnad: 432 kr fördelat på 12 betalningstillfällen.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    lendo logo
    Lägstabelopp 10.000 kr
    Högstabelopp 600.000 kr
    Löptid 1-15 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,95% – 29,95%
    Effektiv ränta 4,17% – 34,42 %
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år
    Har valts av 144 personer
    Exempel från Lendo: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 300 000 kr kostar då 2 838 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 408 733 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2020-09-15. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 29,95%. Räntespann mellan: 2,95%-29,95%.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    freedom finance logo
    Lägstabelopp 5.000 kr
    Högstabelopp 600.000 kr
    Löptid 1-20 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,95% – 29,90%
    Effektiv ränta 2,99% – 34,36%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år
    Har valts av 105 personer
    Exempel från Freedom Finance: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.65 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.86 %, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.). Räntor 2020-01-17. Individuell ränta 2,95–29,90 % (effektiv ränta 2,99–34,36 %). Återbet. tid 1-20 år.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    sambla logo
    Lägstabelopp 5.000 kr
    Högstabelopp 600.000 kr
    Löptid 1-20 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,95% – 29,90%
    Effektiv ränta 4,17% – 39,6 %
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år
    Har valts av 83 personer
    Exempel från Sambla: Annuitetslån 600 000 kr, 20 år, nom. ränta 6.4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6.59%. Totalkostnad: 1 065 164 kr eller 4 438 kr/månad (240 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Nom. ränta 2,95%-39,60%. Uppdaterat 2020-10-16.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    Vitsen med att samla sina lån till ett enda lån

    Nästan alla lån och krediter kommer med olika avgifter vid sidan om själva amorteringen. Och har du då många små blancolån och avbetalningskontrakt så ligger du och betalar mycket pengar helt i onödan.

    Smålån har dessutom ofta högre räntesats än ett lite större privatlån. Sammantaget finns det mycket pengar att spara på att ta ett samlingslån – eller omstartslån som det kallas ibland. Som ett exempel kommer förmodligen månadsamorteringarna att bli klart lägre än det tidigare sammanlagda beloppet.

    Men hur kan jag få en ansökan om samlingslån beviljad om jag har betalningsanmärkningar eller dålig kreditvärdighet? Fortsätt läsa.

    Samlingslån upp till 600 000 kronor

    Den här typen av lån är speciellt framtaget just för situationer som denna – målgruppen är personer som samlat på sig många dyra lån och krediter, och villkoren är ofta bättre än om du tar ett traditionellt privatlån utan säkerhet.

    Det finns samlingslån på uppemot 600  000 kronor. Räntan på dessa lån är relativt låg. Från lånebelopp på ca 80 000 och nedåt går det att söka lån utan att man tar kreditupplysningen hos UC. I gengäld får man ofta räkna med att räntan blir högre. Lånar du på det här viset påverkas inte din kreditvärdighet hos Upplysningscentralen.

    Skuldfinansiering

    Kanske är det så olyckligt att du har en skuld hos Kronofogden, och som ligger och svärtar ner din kreditvärdighet. Tyvärr är chansen att få en låneansökan beviljad i det närmaste noll om så är fallet, till och med när det gäller samlingslån.

    Men ett fåtal långivare erbjuder skuldfinansieringslån, till exempel hos Marginalen Bank som erbjuder detta som en del av deras omstartslån. Där väljer du själv om du vill

    • Betala av skulder
    • Köpa en ny bil
    • Renovera
    • Eller låna till en bostad

     

    Om du vill ha ett omstartslån till något av de tre sistnämnda alternativen, behöver du ta ett lite större lån och först lösa inkasso- eller kronofogdeskulder.

    Några vanliga frågor om att samla lån med svag kreditvärdighet

    Om du samlar dina lån, det vill säga tar ett nytt lån för att lösa alla befintliga lån, så får du nästan garanterat en betydligt lägre månadskostnad, vilket gör att du har mer pengar kvar att leva på. Efter ett år visar en UC-upplysning bara att du har ett enda lån, vilket gynnar din kreditvärdighet.

    Ja, det är ganska många långivare som accepterar anmärkningar. I vissa fall så många som upp till 10 st. Det är dock relativt vanligt att din senaste anmärkning inte får vara nyare än 6 månader.

    Alla gör inte det, men det är ganska vanligt. När man ska samla lån är det vanligt att långivare accepterar flera UC-förfrågningar, men för att skydda sig själva kräver de ofta en inkomst på uppemot 200 000 kr per år.

    Om du misstänker att din inkomst är lite för låg, kan du ansöka om lånet med en medsökande. Då läggs båda era inkomster till i bedömningen och långivaren tar inte lika stor risk som om du står som ensam sökande.

    Erik Jansson

    Erik har en kandidatexamen inom ekonomi och har under de senaste 8 åren arbetat med internetmarknadsföring.
    Uppdatering: 2021-03-01
    Publicering: 2021-02-06