Snabblån med betalningsanmärkningar
Det går faktiskt att ta ett smslån trots betalningsanmärkningar. Förutsättningarna är kanske något sämre, men det finns flera långivare på marknaden som kan erbjuda dig finansiering i form av snabblån och privatlån. Hos de vanliga bankerna kan det ofta vara en rejäl utmaning att få låna om man har en betalningsanmärkning. En ”prick” i kronofogdens register lyser i regel som ett stoppljus i ögonen, och det ska mycket till innan de vågar låna ut pengar till dig, i synnerhet om din skulden är aktiv.
Ett alternativ för att minimera kreditkostnaden när du letar efter ett lån med betalningsanmärkning är att jämföra flera långivare via en låneförmedlare. Det finns ett flertal förmedlare som jämför både snabblån utan UC med anmärkningar och större blancolån (upp till 10 betalningsanmärkningar), det gemensamma kravet är att betalningsanmärkningen inte är yngre än 6 månader. Har du ett aktivt skuldsaldo är alternativet ett omstartslån som kräver en säkerhet eller en medlåntagare.
Lägstabelopp | 1.000 kr |
Högstabelopp | 150.000 kr |
Löptid | 1-10 år |
Avgift | 0 kr |
Ränta | 2,99% – 39,5% |
Effektiv ränta | 13% – 1.112% |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 18 år |
Det här är en högkostnadskredit
Lägstabelopp | 1.000 kr |
Högstabelopp | 200.000 kr |
Löptid | 1-144 mån |
Avgift | 0 kr |
Ränta | 6,95% – 39,60% |
Effektiv ränta | 7,17% – 47,64% |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 21 år |
Det här är en högkostnadskredit
Lägstabelopp | 3.000 kr |
Högstabelopp | 25.000 kr |
Löptid | 5-24 mån |
Avgift | 19-39 kr |
Ränta | 15,4% – 38,4% |
Effektiv ränta | 29,93% – 1.177% |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 18 år |
Det här är en högkostnadskredit
Lägstabelopp | 5.000 kr |
Högstabelopp | 600.000 kr |
Löptid | 1-20 år |
Avgift | 0 kr |
Ränta | 2,95% – 29,90% |
Effektiv ränta | 2,99% – 34,36% |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 18 år |
Lägstabelopp | 5.000 kr |
Högstabelopp | 600.000 kr |
Löptid | 1-20 år |
Avgift | 0 kr |
Ränta | 2,95% – 25,95% |
Effektiv ränta | 3,05% – 29,27% |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 18 år |
Det här är en högkostnadskredit
Lägstabelopp | 10.000 kr |
Högstabelopp | 600.000 kr |
Löptid | 1-15 år |
Avgift | Från 0 kr |
Ränta | 2,95% – 29,95% |
Effektiv ränta | 4,17% – 34,42 % |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 18 år |
Det här är en högkostnadskredit
Lägstabelopp | 5.000 kr |
Högstabelopp | 600.000 kr |
Löptid | 1-20 år |
Avgift | 0 kr |
Ränta | 2,95% – 29,90% |
Effektiv ränta | 4,17% – 39,6 % |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 18 år |
Det här är en högkostnadskredit
Vad är en betalningsanmärkning?
Om du inte betalar dina räkningar i tid får du vanligtvis en påminnelse. Därefter går det oftast till inkasso, och så småningom hamnar du hos kronofogden, som skickar en betalningsanmaning till dig. Det är först när du inte hörsammar uppmaningen från KFM som du får en betalningsanmärkning.
Anmärkningen ligger kvar i tre år, och försvinner inte, även om du betalar skulden. Dock bör man ha i åtanke att lagen inte är konstant utan korrigeras med jämna mellanrum. Senast 2016 skickade riksdagen in ett förslag som skulle göra det betydligt svårare att få just en anmärkning hos kronofogden.
Det går att låna trots betalningsanmärkningar
Här är tiden en faktor. Har du fått betalningsanmärkning(ar) relativt nyligen kan det onekligen vara lite besvärligt att ta ett snabblån eller blancolån. Men om anmärkningarna är av äldre datum ser det bättre ut.
Att ta ett lån med betalningsanmärkningar är alltså inte så svårt som man kan tro. Värt att veta i sammanhanget är att det är bättre ju äldre anmärkningen är. Det kan vara lite svårare att låna pengar med nya betalningsanmärkningar. Du bör heller inte ha ett skuldsaldo hos kronofogdemyndigheten (KFM).
Om anmärkningen däremot är lite äldre (äldre 6 månader) brukar det inte innebära några hinder hos de flesta av våra långivare. Så länge de ser att du har en ekonomi som möjliggör för dig att betala tillbaka lånet, så betyder det inte så mycket att du har lite ”bagage”.
Behöver du låna pengar snabbt? Alla långivare som beviljar lån trots betalningsanmärkningar är också väl medvetna om att det ibland brinner i knutarna – det kan vara kris med en räkning eller tvärtom ett tillfälle som öppnat sig, där det är snabba beslut som gäller. Här kan till exempel ett snabblån utan UC-kontroll vara ett alternativ, men ofta även ett dyrt sådant.
Mindre lån ja eller nej?
Bör jag ta ett snabblån eller en kontokredit när jag har gamla betalningsanmärkningar? Både ja och nej. Handlar det om små belopp behöver det inte vara en dålig idé, men du behöver här vara noga med att jämföra avtalen och betala in skulden efter avtalad tid.
Men med lite större belopp bör du kanske först jämföra låneförmedlare (finns även vissa enskilda banker som Bank Norwegian som godtar anmärkningar) På t.ex. FreedomFinance kan du låna upp till 150 000 kronor även om du har betalningsanmärkning. Det är möjligt tack vare att de samarbetar med ett 30-tal olika banker och låneinstitut. Kraven för att få lån är inte heller särskilt betungande:
- Du ska vara minst 18 år fyllda, minst 20 år fyllda vid betalningsanmärkning (max 70 år)
- Du ska ha en årsinkomst på minst 100 000 kr
- Du får inte ha obetalda skulder hos kronofogden.
Ovanstående villkor är specifika för just dem. På andra håll ser kraven för att få låna annorlunda ut, men det är inga större skillnader mellan de olika låneförmedlarna (se exempelvis Zmarta, Lendo, Sambla, Advisa mfl).
Varför har jag fått en betalningsanmärkning?
Räkningar, låneamorteringar, abonnemang och avbetalningsköp måste betalas i tid. Om du missar att betala får du i regel först en påminnelse. Uteblir betalning kan ditt ärende hamna hos inkasso som gör ett försök att driva in pengarna.
Om du fortfarande inte kan betala (eller komma fram till en uppgörelse) kan Kronofogden kopplas in. Från dem kommer en betalningsanmaning. Först när du underlåter att betala där, registreras en betalningsanmärkning. Men det är inte Kronofogden som utfärdar anmärkningen. Det är kreditupplysningsföretagen som noterar dessa i sina register. De ligger kvar och belastar din kreditvärdighet i 3 år.
Långivare som accepterar flera anmärkningar
Om din ekonomi har varit problematiskt tidigare och du av någon anledning dragit på dig flera betalningsanmärkningar finns de långivare som accepterar din tidigare historia och ser till din nuvarande betalningsförmåga. Långivaren gör då en individuell bedömning som tar lite längre tid och det finns även möjlighet att söka ett hopbakslån. Nedan går vi igenom alla anslutna kreditgivare där du kan söka ett lån trots betalningsanmärkningar.
Mindre snabblån (<50 000 kr).
- Avida (10 st anmärkningar)
- Brixo (10 st anmärkningar)
- Vivus (10 st anmärkningar)
- Monetti (10 st anmärkningar)
- Flexkontot ( 9 st anmärkningar)
- Goodcash (9 st anmärkningar)
- Ferratum (6 st anmärkningar)
- Slantar.nu (3 stycken anmärkningar)
- Viaconto (2 st anmärkningar)
- Loanstep (1 st anmärkning äldre än 1 år)
Smslån med individuell bedömning / godkänner flera betalningsanmärkningar:
- Credway (anmärkningar får ej ha tillkommit under de senaste 6 månaderna)
- Euroloan (individuell bedömning)
- Nystart Finans (skuldsaldo hos kronofogden godkänns)
- Frogtail (individuell bedömning)
- Svea ekonomi (godkänner även aktiv skuld hos kronofogden med ett så kallat nystartslån)
- Daypay (anmärkningar skall vara 12 månader eller äldre)
- Kontantfinans (anmärkningar skall ej ha tillkommit de senaste 12 månaderna)
- Klara lån (anmärkningar skall vara äldre än ett halvår)
Större lån (>50 000kr)
Tuffare villkor på lån vid betalningsanmärkning?
Det är ganska vanligt att man får betala en högre ränta när man lånar pengar med betalningsanmärkningar. Det beror på att många kreditinstitut anser att det är en lite högre risk med att bevilja dessa lån. Därför kompenserar de dessa risker med höjda räntor. Ofta sätts räntan individuellt, beroende på hur just din ekonomiska situation ser ut.
Men det är inte säkert att det är så hos alla långivare. Därför är det viktigt att du är noga med att jämföra alla långivare för att hitta de allra bästa villkoren.
Skulle du ha bråttom med att få in pengarna på kontot så kan det vara en lättnad att känna till att det går att få snabba utbetalningar från de flesta långivare.
Allra snabbast går det om du och utbetalaren har samma bank, och att du kan ansöka om lån med BankID som metod att såväl legitimera dig som att underteckna alla lånehandlingar. I det fallet kan du ofta se dina pengar insatta på kontot samma dag – ibland till och med inom en timme efter att din ansökan har beviljats.
Låna smart utan UC
De flesta banker tar sina kreditupplysningar hos Upplysningscentralen (UC). Övriga långivare använder istället andra företag, som t.ex. Creditsafe och Bisnode, när de tar en kreditupplysning, åtminstone när det gäller lite lägre summor. Så när du vill ansöka om snabblån med betalningsanmärkningar kan det vara smart att söka ett lån utan UC-kontroll. Det finns åtminstone två fördelar med detta förfarande:
- Ett lån utan UC påverkar inte din kreditvärdighet hos banken. Viktigt om du vid ett senare tillfälle funderar på att ta ett större lån (husköp, renovering etc.).
- Det blir lättare att få lån trots betalningsanmärkningar då kraven ofta är lägre, men även dyrare.
Men även om långivaren anlitar UC, och vet om att du har betalningsanmärkningar, så behöver inte hoppet vara ute. Som vi nämnde tidigare så är det din nuvarande betalningsförmåga som är det viktiga för dessa långivare.
Bör jag ens låna när jag har anmärkningar?
Hur smart är det då att ta ett smslån eller öppna ett kreditkonto, om jag har registrerade betalningsanmärkningar?
Det är inte en bra idé om du fortfarande har en ansträngd ekonomi, eller om du tänkt låna för konsumtion. Men det finns ju så många andra anledningar. Dels kanske du bara behöver låna ett mindre belopp för att lösa en akut situation.
Kanske vill du ta ett större hopbakslån, för att lösa gamla krediter och dyra lån? Då kan det vara en bra idé, då du faktiskt förbättrar din ekonomi om du tar ett lån med bättre villkor. Hos t.ex. Freedom Finance kan du låna upp till 150 000 kr trots betalningsanmärkningar. Oftast behöver du uppfylla vissa grundvillkor (exempel hämtat från FreedomFinance):