Snabblån med betalningsanmärkningar

Det går faktiskt att ta ett smslån trots betalningsanmärkningar. Förutsättningarna är kanske något sämre, men det finns flera långivare på marknaden som kan erbjuda dig finansiering i form av snabblån och privatlån. Hos de vanliga bankerna kan det ofta vara en rejäl utmaning att få låna om man har en betalningsanmärkning. En ”prick” i kronofogdens register lyser i regel som ett stoppljus i ögonen, och det ska mycket till innan de vågar låna ut pengar till dig, i synnerhet om din skulden är aktiv.

Ett alternativ för att minimera kreditkostnaden när du letar efter ett lån med betalningsanmärkning är att jämföra flera långivare via en låneförmedlare. Det finns ett flertal förmedlare som jämför både snabblån utan UC med anmärkningar och större blancolån (upp till 10 betalningsanmärkningar), det gemensamma kravet är att betalningsanmärkningen inte är yngre än 6 månader. Har du ett aktivt skuldsaldo är alternativet ett omstartslån som kräver en säkerhet eller en medlåntagare.

Innehåll
    klara lan logo
    Lägstabelopp 1.000 kr
    Högstabelopp 150.000 kr
    Löptid 1-10 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,99% – 39,5%
    Effektiv ränta 13% – 1.112%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år år
    Har valts av 299 personer
    Exempel från Klara Lån: Om du lånar 5 000 kr med återbetalningstid på 2 månader så blir totalkostnaden för krediten 718 kr. Månadskostnaden är då 359 kr och den effektiva räntan 195%. Om du lånar 20 000 kr med återbetalningstid på ett år så blir totalkostnaden för krediten 6 107 kr. Månadskostnaden blir då 509 kr och den effektiva räntan 32%.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    ferratum logo
    Lägstabelopp 1.000 kr
    Högstabelopp 200.000 kr
    Löptid 1-144 mån
    Avgift 0 kr
    Ränta 6,95% – 39,60%
    Effektiv ränta 7,17% – 47,64%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 21 år år
    Har valts av 56 personer
    Exempel på blancolån från Ferratum: Räntan är individuell f n 6,95% – 24,45% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 75 000 kr upplagt på fem år (60 månader) med exempelräntan 9,95% (effektiv ränta på 10,41%), blir det totala beloppet att betala 95 503,44 kr vilket motsvarar 1 591,72 kr/mån. Exempel på kontokredit från Ferratum: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Vid kontouttag om 45 000 kr är 30 dagars lånekostnad 1 485,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 1 800 kr.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    loanstep logo
    Lägstabelopp 3.000 kr
    Högstabelopp 25.000 kr
    Löptid 5-24 mån
    Avgift 19-39 kr
    Ränta 15,4% – 38,4%
    Effektiv ränta 29,93% – 1.177%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år år
    Har valts av 52 personer
    Exempel från Loanstep: Ett lån taget 2021-02-08 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 9 339 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst Savelend tillhandahåller och 60 kronor i aviavgift per avi. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 5 månader – 24 månader. Maximala räntan är 38,4%.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    Lägstabelopp 5.000 kr
    Högstabelopp 600.000 kr
    Löptid 1-20 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,95% – 25,95%
    Effektiv ränta 3,05% – 29,27%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år år
    Har valts av 75 personer
    Exempel från Advisa: För ett annuitetslån på 5000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 5190 kr. Månadskostnad: 432 kr fördelat på 12 betalningstillfällen.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    lendo logo
    Lägstabelopp 10.000 kr
    Högstabelopp 600.000 kr
    Löptid 1-15 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,95% – 29,95%
    Effektiv ränta 4,17% – 34,42 %
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år år
    Har valts av 42 personer
    Exempel från Lendo: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 300 000 kr kostar då 2 838 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 408 733 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2020-09-15. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 29,95%. Räntespann mellan: 2,95%-29,95%.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    zmarta logo
    Lägstabelopp 5.000 kr
    Högstabelopp 600.000 kr
    Löptid 1-20 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,95% – 29,90%
    Effektiv ränta 2,99% – 34,36%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år år
    Har valts av 24 personer
    Exempel från Zmarta: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.65 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.86 %, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.). Räntor 2020-01-17. Individuell ränta 2,95–29,90 % (effektiv ränta 2,99–34,36 %). Återbet. tid 1-20 år.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    sambla logo
    Lägstabelopp 5.000 kr
    Högstabelopp 600.000 kr
    Löptid 1-20 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,95% – 29,90%
    Effektiv ränta 4,17% – 39,6 %
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år år
    Har valts av 18 personer
    Exempel från Sambla: Annuitetslån 600 000 kr, 20 år, nom. ränta 6.4%, start-/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6.59%. Totalkostnad: 1 065 164 kr eller 4 438 kr/månad (240 avbet.). Återbet. tid 1-20 år. Nom. ränta 2,95%-39,60%. Uppdaterat 2020-10-16.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    Vad är en betalningsanmärkning?

    Om du inte betalar dina räkningar i tid får du vanligtvis en påminnelse. Därefter går det oftast till inkasso, och så småningom hamnar du hos kronofogden, som skickar en betalningsanmaning till dig. Det är först när du inte hörsammar uppmaningen från KFM som du får en betalningsanmärkning.

    Anmärkningen ligger kvar i tre år, och försvinner inte, även om du betalar skulden. Dock bör man ha i åtanke att lagen inte är konstant utan korrigeras med jämna mellanrum. Senast 2016 skickade riksdagen in ett förslag som skulle göra det betydligt svårare att få just en anmärkning hos kronofogden.

    Det går att låna trots betalningsanmärkningar

    Här är tiden en faktor. Har du fått betalningsanmärkning(ar) relativt nyligen kan det onekligen vara lite besvärligt att ta ett snabblån eller blancolån. Men om anmärkningarna är av äldre datum ser det bättre ut.

    Att ta ett lån med betalningsanmärkningar är alltså inte så svårt som man kan tro. Värt att veta i sammanhanget är att det är bättre ju äldre anmärkningen är. Det kan vara lite svårare att låna pengar med nya betalningsanmärkningar. Du bör heller inte ha ett skuldsaldo hos kronofogdemyndigheten (KFM).

    Om anmärkningen däremot är lite äldre (äldre 6 månader) brukar det inte innebära några hinder hos de flesta av våra långivare. Så länge de ser att du har en ekonomi som möjliggör för dig att betala tillbaka lånet, så betyder det inte så mycket att du har lite ”bagage”.

    Behöver du låna pengar snabbt? Alla långivare som beviljar lån trots betalningsanmärkningar är också väl medvetna om att det ibland brinner i knutarna – det kan vara kris med en räkning eller tvärtom ett tillfälle som öppnat sig, där det är snabba beslut som gäller. Här kan till exempel ett snabblån utan UC-kontroll vara ett alternativ, men ofta även ett dyrt sådant.

    Mindre lån ja eller nej?

    Bör jag ta ett snabblån eller en kontokredit när jag har gamla betalningsanmärkningar? Både ja och nej. Handlar det om små belopp behöver det inte vara en dålig idé, men du behöver här vara noga med att jämföra avtalen och betala in skulden efter avtalad tid.

    Men med lite större belopp bör du kanske först jämföra låneförmedlare (finns även vissa enskilda banker som Bank Norwegian som godtar anmärkningar) På t.ex. FreedomFinance kan du låna upp till 150 000 kronor även om du har betalningsanmärkning. Det är möjligt tack vare att de samarbetar med ett 30-tal olika banker och låneinstitut. Kraven för att få lån är inte heller särskilt betungande:

    • Du ska vara minst 18 år fyllda, minst 20 år fyllda vid betalningsanmärkning (max 70 år)
    • Du ska ha en årsinkomst på minst 100 000 kr
    • Du får inte ha obetalda skulder hos kronofogden.

    Ovanstående villkor är specifika för just dem. På andra håll ser kraven för att få låna annorlunda ut, men det är inga större skillnader mellan de olika låneförmedlarna (se exempelvis Zmarta, Lendo, Sambla, Advisa mfl).

    Varför har jag fått en betalningsanmärkning?

    Räkningar, låneamorteringar, abonnemang och avbetalningsköp måste betalas i tid. Om du missar att betala får du i regel först en påminnelse. Uteblir betalning kan ditt ärende hamna hos inkasso som gör ett försök att driva in pengarna.

    Om du fortfarande inte kan betala (eller komma fram till en uppgörelse) kan Kronofogden kopplas in. Från dem kommer en betalningsanmaning. Först när du underlåter att betala där, registreras en betalningsanmärkning. Men det är inte Kronofogden som utfärdar anmärkningen. Det är kreditupplysningsföretagen som noterar dessa i sina register. De ligger kvar och belastar din kreditvärdighet i 3 år.

    Långivare som accepterar flera anmärkningar

    Om din ekonomi har varit problematiskt tidigare och du av någon anledning dragit på dig flera betalningsanmärkningar finns de långivare som accepterar din tidigare historia och ser till din nuvarande betalningsförmåga. Långivaren gör då en individuell bedömning som tar lite längre tid och det finns även möjlighet att söka ett hopbakslån. Nedan går vi igenom alla anslutna kreditgivare där du kan söka ett lån trots betalningsanmärkningar.

    Mindre snabblån (<50 000 kr).

    Smslån med individuell bedömning / godkänner flera betalningsanmärkningar:

    • Credway (anmärkningar får ej ha tillkommit under de senaste 6 månaderna)
    • Euroloan (individuell bedömning)
    • Nystart Finans (skuldsaldo hos kronofogden godkänns)
    • Frogtail (individuell bedömning)
    • Svea ekonomi (godkänner även aktiv skuld hos kronofogden med ett så kallat nystartslån)
    • Daypay (anmärkningar skall vara 12 månader eller äldre)
    • Kontantfinans (anmärkningar skall ej ha tillkommit de senaste 12 månaderna)
    • Klara lån (anmärkningar skall vara äldre än ett halvår)

    Större lån (>50 000kr)

    • Lendo (betalningsanmärkningar äldre än ett halvår)
    • Zmarta (maxbelopp på 150 000 kr)
    • Sambla (10 st anmärkningar)
    • Advisa (bedöms individuellt)
    • Freedom Finance (högsta lånebelopp med flera anmärkningar är 150 000 kr)
    • Consector (10 st anmärkningar)
    • Direkto (anmärkningar skall vara äldre än 6 månader)

    Tuffare villkor på lån vid betalningsanmärkning?

    Det är ganska vanligt att man får betala en högre ränta när man lånar pengar med betalningsanmärkningar. Det beror på att många kreditinstitut anser att det är en lite högre risk med att bevilja dessa lån. Därför kompenserar de dessa risker med höjda räntor. Ofta sätts räntan individuellt, beroende på hur just din ekonomiska situation ser ut.

    Men det är inte säkert att det är så hos alla långivare. Därför är det viktigt att du är noga med att jämföra alla långivare för att hitta de allra bästa villkoren.

    Skulle du ha bråttom med att få in pengarna på kontot så kan det vara en lättnad att känna till att det går att få snabba utbetalningar från de flesta långivare.

    Allra snabbast går det om du och utbetalaren har samma bank, och att du kan ansöka om lån med BankID som metod att såväl legitimera dig som att underteckna alla lånehandlingar. I det fallet kan du ofta se dina pengar insatta på kontot samma dag – ibland till och med inom en timme efter att din ansökan har beviljats.

    Låna smart utan UC

    De flesta banker tar sina kreditupplysningar hos Upplysningscentralen (UC). Övriga långivare använder istället andra företag, som t.ex. Creditsafe och Bisnode, när de tar en kreditupplysning, åtminstone när det gäller lite lägre summor. Så när du vill ansöka om snabblån med betalningsanmärkningar kan det vara smart att söka ett lån utan UC-kontroll. Det finns åtminstone två fördelar med detta förfarande:

    • Ett lån utan UC påverkar inte din kreditvärdighet hos banken. Viktigt om du vid ett senare tillfälle funderar på att ta ett större lån (husköp, renovering etc.).
    • Det blir lättare att få lån trots betalningsanmärkningar då kraven ofta är lägre, men även dyrare.

    Men även om långivaren anlitar UC, och vet om att du har betalningsanmärkningar, så behöver inte hoppet vara ute. Som vi nämnde tidigare så är det din nuvarande betalningsförmåga som är det viktiga för dessa långivare.

    Bör jag ens låna när jag har anmärkningar?

    Hur smart är det då att ta ett smslån eller öppna ett kreditkonto, om jag har registrerade betalningsanmärkningar?

    Det är inte en bra idé om du fortfarande har en ansträngd ekonomi, eller om du tänkt låna för konsumtion. Men det finns ju så många andra anledningar. Dels kanske du bara behöver låna ett mindre belopp för att lösa en akut situation.

    Kanske vill du ta ett större hopbakslån, för att lösa gamla krediter och dyra lån? Då kan det vara en bra idé, då du faktiskt förbättrar din ekonomi om du tar ett lån med bättre villkor. Hos t.ex. Freedom Finance kan du låna upp till 150 000 kr trots betalningsanmärkningar. Oftast behöver du uppfylla vissa grundvillkor (exempel hämtat från FreedomFinance):

    Erik Jansson

    Erik har en kandidatexamen inom ekonomi och har under de senaste 8 åren arbetat med internetmarknadsföring.
    Uppdatering: 2021-02-23
    Publicering: 2021-02-03