Lån utan UC och med svag kreditvärdighet 🚀

I många fall beror det på att du tidigare har misskött din ekonomi eller att du idag hamnat i en situation som gör att bankerna har svårt att se att du har möjlighet att betala av skulden inom satt löptid (arbetslös, sjukskriven).

Men det finns fortfarande alternativ för alla (om du inte har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden). Antingen kan du välja att ha med en medsökande (underlättar kraftigt) eller välja ett kreditbolag som accepterar större risk (högre kostnad). Har du existerande lån som du betalar av men vill minska räntekostnaden, då rekommenderar vi istället att du ansöker om ett samlingslån för att öka upp din kreditvärdighet.

Våra vanliga banker är inte speciellt frikostiga med att bevilja lån om du har fått en eller flera betalningsanmärkningar. Faktum är att det oftast räcker att du har för många UC-förfrågningar för att banken ska sätta upp handen, och det kan vara mycket svårt att få lån. Men inget ont som inte för något gott med sig. Bankernas restriktiva hållning har skapat en marknad för en mängd långivare som inte ställer lika hårda krav på dig. Istället för att neka dig att låna pengar per automatik, tittar de på din faktiska återbetalningsförmåga så som den ser ut idag.

Har du bara en bra ekonomi i övrigt betyder inte gamla betalningsanmärkningar så mycket. Hos många av dessa långivare är det fullt möjligt att få blancolån och sms-lån med skulder hos kronofogden i bagaget. Vissa kräver dock att du använder en del av ditt nya lån till att betala av skulden, och det kan också krävas att du söker ett lån med medsökande, alltså en borgensman.

Att kreditupplysningar kan vara ett gissel för många är ingen överdrift. Det är många som får nej i banken när de vill låna pengar. Och orsaken är ofta att det finns för många UC-förfrågningar, vilket får bankerna att dra öronen åt sig. Så om du vill låna en mindre summa pengar (upp till 50 000 SEK, i undantagsfall mer) utan att din bank får uppgifter om det, kan du t.ex. ta en kontokredit utan UC. UC (Upplysningscentralen) är bara ett av flera företag som utför kreditbedömningar, och ägs i huvudsak av de stora bankerna SEB, Nordea, Handelsbanken och Swedbank.

I de flesta fall väljer vi svenskar att jämföra kreditkostnader innan vi väl väljer vilken aktör som passar oss bäst. Dock bör man ha i åtanke hur man jämför spelar en betydande roll. Anledningen är att kreditvärdigheten försämras ju fler förfrågningar som skickas till UC (antalet ger exempelvis en indikation på flera avslag). Istället bör du välja en låneförmedlare som jämför åt dig (en UC) eller anlita en långivare som använder alternativa upplysningstjänster (ex Bisnode). På så vis påverkas din kreditvärdighet inte i samma utsträckning.

Det bästa tipset vi har på Nocredit.se är att minska ner antalet krediter (speciellt om de inte längre används). Enklast sker detta genom att du väljer ett hopbakslån och använder en aktör istället för flera. Förutom att du troligtvis kommer att dra ner den löpande ränteutgiften, kommer banker och andra långivare se att du inte har så många krediter, vilket gör det enklare för dig att få ett beviljat lån i framtiden. Ett annat sätt att få en lån trots låg kreditvärdighet är att använda en medsökande som delar risken.