Mikrolån och Smålån utan UC
Ett mikrolån är, precis som namnet antyder, ett lån utan säkerhet där du lånar relativt små belopp. Ett mikrolån kan i vissa fall av vissa låntagare användas för att lösa oväntade problem som uppstår, där man behöver låna pengar snabbt, t.ex. för att byta ut en trasig torktumlare eller reparera bilen. Med ett mikrolån kan du låna 500 kronor och uppåt. En vanlig lånesumma är 5 000 kr, men det finns en del långivare som erbjuder privatlån på över 50 000 kr, och fortfarande benämner dem mikrolån.
På marknaden kan du hitta namn som smslån, smålån, minilån, kortlån och flera andra benämningar. Och hos de olika långivarna menar man inte alltid samma sak med dessa termer. Trots allt är alla dessa låneformer egentligen bara olika namn på likartade lån – det vanligaste samlingsnamnet är nog ändå smslån.
Lägstabelopp | 1.000 kr |
Högstabelopp | 150.000 kr |
Löptid | 1-10 år |
Avgift | 0 kr |
Ränta | 2,99% – 39,5% |
Effektiv ränta | 13% – 1.112% |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 18 år |
Det här är en högkostnadskredit
Lägstabelopp | 1.000 kr |
Högstabelopp | 200.000 kr |
Löptid | 1-144 mån |
Avgift | 0 kr |
Ränta | 6,95% – 39,60% |
Effektiv ränta | 7,17% – 47,64% |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 21 år |
Det här är en högkostnadskredit
Lägstabelopp | 3.000 kr |
Högstabelopp | 25.000 kr |
Löptid | 5-24 mån |
Avgift | 19-39 kr |
Ränta | 15,4% – 38,4% |
Effektiv ränta | 29,93% – 1.177% |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 18 år |
Det här är en högkostnadskredit
Lägstabelopp | 5.000 kr |
Högstabelopp | 600.000 kr |
Löptid | 1-20 år |
Avgift | 0 kr |
Ränta | 2,95% – 25,95% |
Effektiv ränta | 3,05% – 29,27% |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 18 år |
Det här är en högkostnadskredit
Lägstabelopp | 5.000 kr |
Högstabelopp | 600.000 kr |
Löptid | 1-20 år |
Avgift | 0 kr |
Ränta | 2,95% – 29,90% |
Effektiv ränta | 2,99% – 34,36% |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 18 år |
Lägstabelopp | 1.000 kr |
Högstabelopp | 60.000 kr |
Löptid | 1-12 mån |
Avgift | 330 kr |
Ränta | 2,95% – 29,90% |
Effektiv ränta | 51% – 505,15% |
Utan UC | |
Samla lån | |
Betalnsanm. | |
Åldersgräns | 20 år |
Det här är en högkostnadskredit
Vad är ett mikrolån?
Mikrolån är precis vad det låter som – ett smidigt sätt att låna en mindre summa pengar, där återbetalningstiden är mellan 30 och 90 dagar. Kortlånet är alltså en variant av lån för vissa låntagare som behöver låna pengar snabbt, och med belopp från så lite som 1 000 kronor och upp till ca 25 000. (Det varierar lite mellan olika långivare.)
De flest kortlån på marknaden har mycket hög årsränta och effektiv ränta. Det är av stor betydelse att du som låntagare säkerställer att du kan hantera den nominella och effektiva räntan som lånet medför, även om lånet har en löptid på endast en månad. Så det gäller att se upp för ibland kan det vara svårt att utläsa huruvida långivaren ser till ditt bästa som låntagare. Här på Nocredit.se strävar vi efter att erbjuda möjligheten att jämföra de långivare som ger dig de allra bästa villkoren på ditt lån.
Hur hittar jag mikrolån med låg ränta?
I dessa tider råder det en hård konkurrens mellan de olika låneföretagen. Som ett sätt att locka dig att låna hos just dem kan de erbjuda dig som är ny kund ett mikrolån ”utan ränta”, men i de fallen förekommer ofta andra avgifter som gör att lånet kostar dig som låntagare pengar. Ibland erbjuder långivare lån utan avgifter – inga uppläggningsavgifter, inga aviaviavgifter osv. men däremot så har de då ofta högre räntor. Sedan hoppas de såklart att du ska vara så nöjd med dem att du lånar hos dem även nästa gång du lånar. Fast frågan är väl kanske hur effektiv den strategin är? Om du behöver låna pengar igen, så finns det ju en mängd andra långivare som erbjuder fördelaktiga lån när du lånar för första gången hos dem. Men det är av största vikt att komma ihåg att bakom dessa låneerbjudanden så sitter vinstdrivande företag, de vill såklart täcka upp sina kostnader samt göra en vinst på ditt lån.
Jämför mikrolån och spara pengar
Även om det handlar om småbelopp är det viktigt att jämföra långivarna noga, så att du inte betalar mer för mikrolånet än du behöver eller att du tar ett lån som du faktiskt inte behöver. Skillnaderna i räntor kan vara stora och att titta på procent hit och dit kan vara frustrerande, men det är viktigt att man gör det, även för kortare lån med ett par månaders löptid.
Den totala kostnaden är viktiga att kolla på den visar vad lånet kan komma att kosta i slutändan. Vissa företag har mycket låga räntor, men kompenserar detta genom höga uppläggningskostnader, aviavgifter eller andra avgifter. Känner du att du har möjlighet att betala tillbaka ditt snabblån inom 14 dagar och inte behöver låna mer än 5 000 kr så finns det långivare som idag har fördelaktiga erbjudanden.
Mikrolån lån utan upplysningscentralen
Många kreditgivare, och de flesta banker, använder sig av UC (Upplysningscentralen) när de tar en kreditupplysning på dig. Men många anlitar andra företag, som t.ex. Bisnode och Creditsafe, i synnerhet när det gäller mindre belopp som det är frågan om vid korta lån.
Om man ansöker om ett lån där en kreditupplysning görs med UC behöver inte innebära särskilt mycket. Men om man ansöker om många lån och på så sätt får många förfrågningar om kreditupplysningar hos UC kan innebära svårigheter att få lån hos en bank längre fram. Detta då banker har en tendens att drar öronen åt sig om de ser att du har många UC-förfrågningar. Om långivaren däremot anlitar alternativa kreditupplysningsföretag innebär det att inga andra företag kan se att du ansökt om lån.
Ett kortlån är förhållandevis enkelt att få, eftersom åtagandet är betydligt mindre än vid t.ex. ett bolån. Men just på grund av att det är så lätt att låna, kanske man inte alltid tänker sig för i hastigheten. Ta aldrig smslån eller korta lån, om du inte verkligen vet att du kan betala tillbaka lånet inom låneperioden.
Mikrolån med snabba utbetalningar
Från början var mikrolån ett namn på de smålån som skapades för att främja tillväxte i tredje världen. Hos oss är de idag bara ett annat namn för smslån, som ursprungligen kom till för att man skulle kunna ta ett litet snabblån ”på minuten”. Det skulle alltså gå fort!
Tanken med smslånen är alltså att du ska kunna ansöka om ett lån, och få pengarna överförda med direktutbetalning till ditt konto. Och faktum är att man kan ha pengarna på kontor under en timme om:
- Du har samma bank som långivaren
- Kontoret håller öppet
- Du signerar och legitimerar dig med BankID eller annan form av e-leg.
Låna eller inte?
Det är idag ganska enkelt att låna pengar, men även om det ofta är en räddning kan det också vara risk för att man lånar mer än man behöver. Så det gäller att tänka logiskt och säkerställa at man verkligen behöver låna pengar.
T.ex. Behöver du verkligen låna pengar för att resa på semester i år? Eller är det kanske smartare att spara och skuta upp drömresan till nästa år? Har man inte möjlighet att betala en högkostnadskredit riskerar man en betalningsanmärkning och det lilla lånet kan bli stort och väldigt dyrt.
OBS! Det gäller att vara eftertänksam när man ansöker om högkostnadskredit. När du väl behöver låna – se till att du är säker på att du kan betala tillbaka lånet, så hamnar du inte får ekonomiska problem på grund av mikrolånet längre fram.
Var ska jag ansöka om mikrolån?
Förmodligen har du en fast bank med ett lönekonto och kanske också ett sparkonto. När det är dags att investera i en bostad är det förmodligen hos dem du ansöker om bolån. Men även när det gäller smålån har många banker idag webbplatser där du snabbt kan ansöka om mikrolån.
Men på dessa webbplatser ser du bara de lånevillkor som just denna banken erbjuder. Hos oss på Nocredit.se kan du däremot jämföra långivare på ett helt annat sätt – vem har för tillfället de allra bästa räntorna, och vad slutar lånekostnaden på när man räknar samman alla avgifter (uppläggningsavgifter, aviavgifter mm)?
Vi samarbetar med flera seriösa låneförmedlare, där du ansöker en gång och kan få låneerbjudanden från flera banker och andra långivare. I regel tas bara en enda kreditupplysning, och om du söker ett lån utan UC-kontroll så ser inte din vanliga bank att det har gjorts kreditupplysningar på dig på annat håll.