Mikrolån och Smålån utan UC

Ett mikrolån är, precis som namnet antyder, ett lån utan säkerhet där du lånar relativt små belopp. Ett mikrolån kan i vissa fall av vissa låntagare användas för att lösa oväntade problem som uppstår, där man behöver låna pengar snabbt, t.ex. för att byta ut en trasig torktumlare eller reparera bilen. Med ett mikrolån kan du låna 500 kronor och uppåt. En vanlig lånesumma är 5 000 kr, men det finns en del långivare som erbjuder privatlån på över 50 000 kr, och fortfarande benämner dem mikrolån.

På marknaden kan du hitta namn som smslån, smålån, minilån, kortlån och flera andra benämningar. Och hos de olika långivarna menar man inte alltid samma sak med dessa termer. Trots allt är alla dessa låneformer egentligen bara olika namn på likartade lån – det vanligaste samlingsnamnet är nog ändå smslån.

Innehåll
    klara lan logo
    Lägstabelopp 1.000 kr
    Högstabelopp 150.000 kr
    Löptid 1-10 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,99% – 39,5%
    Effektiv ränta 13% – 1.112%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år
    Har valts av 1492 personer
    Exempel från Klara Lån: Om du lånar 5 000 kr med återbetalningstid på 2 månader så blir totalkostnaden för krediten 718 kr. Månadskostnaden är då 359 kr och den effektiva räntan 195%. Om du lånar 20 000 kr med återbetalningstid på ett år så blir totalkostnaden för krediten 6 107 kr. Månadskostnaden blir då 509 kr och den effektiva räntan 32%.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    ferratum logo
    Lägstabelopp 1.000 kr
    Högstabelopp 200.000 kr
    Löptid 1-144 mån
    Avgift 0 kr
    Ränta 6,95% – 39,60%
    Effektiv ränta 7,17% – 47,64%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 21 år
    Har valts av 289 personer
    Exempel på blancolån från Ferratum: Räntan är individuell f n 6,95% – 24,45% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 75 000 kr upplagt på fem år (60 månader) med exempelräntan 9,95% (effektiv ränta på 10,41%), blir det totala beloppet att betala 95 503,44 kr vilket motsvarar 1 591,72 kr/mån. Exempel på kontokredit från Ferratum: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Vid kontouttag om 45 000 kr är 30 dagars lånekostnad 1 485,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 1 800 kr.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    loanstep logo
    Lägstabelopp 3.000 kr
    Högstabelopp 25.000 kr
    Löptid 5-24 mån
    Avgift 19-39 kr
    Ränta 15,4% – 38,4%
    Effektiv ränta 29,93% – 1.177%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år
    Har valts av 214 personer
    Exempel från Loanstep: Ett lån taget 2021-02-08 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 9 339 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst Savelend tillhandahåller och 60 kronor i aviavgift per avi. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 5 månader – 24 månader. Maximala räntan är 38,4%.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    Lägstabelopp 5.000 kr
    Högstabelopp 600.000 kr
    Löptid 1-20 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,95% – 25,95%
    Effektiv ränta 3,05% – 29,27%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år
    Har valts av 255 personer
    Exempel från Advisa: För ett annuitetslån på 5000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 5190 kr. Månadskostnad: 432 kr fördelat på 12 betalningstillfällen.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    zmarta logo
    Lägstabelopp 5.000 kr
    Högstabelopp 600.000 kr
    Löptid 1-20 år
    Avgift 0 kr
    Ränta 2,95% – 29,90%
    Effektiv ränta 2,99% – 34,36%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 18 år
    Har valts av 175 personer
    Exempel från Zmarta: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.65 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.86 %, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.). Räntor 2020-01-17. Individuell ränta 2,95–29,90 % (effektiv ränta 2,99–34,36 %). Återbet. tid 1-20 år.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    mobillån logo
    Lägstabelopp 1.000 kr
    Högstabelopp 60.000 kr
    Löptid 1-12 mån
    Avgift 330 kr
    Ränta 2,95% – 29,90%
    Effektiv ränta 51% – 505,15%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns 20 år
    Har valts av 404 personer
    Exempel från Mobillån: Beräknad med antagandet att kredit­limiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 åter­betalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månads­kostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    Vad är ett mikrolån?

    Mikrolån är precis vad det låter som – ett smidigt sätt att låna en mindre summa pengar, där återbetalningstiden är mellan 30 och 90 dagar. Kortlånet är alltså en variant av lån för vissa låntagare som behöver låna pengar snabbt, och med belopp från så lite som 1 000 kronor och upp till ca 25 000. (Det varierar lite mellan olika långivare.)

    De flest kortlån på marknaden har mycket hög årsränta och effektiv ränta. Det är av stor betydelse att du som låntagare säkerställer att du kan hantera den nominella och effektiva räntan som lånet medför, även om lånet har en löptid på endast en månad. Så det gäller att se upp för ibland kan det vara svårt att utläsa huruvida långivaren ser till ditt bästa som låntagare. Här på Nocredit.se strävar vi efter att erbjuda möjligheten att jämföra de långivare som ger dig de allra bästa villkoren på ditt lån.

    Mikrolån med snabba utbetalningar

    Från början var mikrolån ett namn på de smålån som skapades för att främja tillväxte i tredje världen. Hos oss är de idag bara ett annat namn för smslån, som ursprungligen kom till för att man skulle kunna ta ett litet snabblån ”på minuten”. Det skulle alltså gå fort!

    Tanken med smslånen är alltså att du ska kunna ansöka om ett lån, och få pengarna överförda med direktutbetalning till ditt konto. Och faktum är att man kan ha pengarna på kontor under en timme om:

    • Du har samma bank som långivaren
    • Kontoret håller öppet
    • Du signerar och legitimerar dig med BankID eller annan form av e-leg.

     

    Låna eller inte?

    Det är idag ganska enkelt att låna pengar, men även om det ofta är en räddning kan det också vara risk för att man lånar mer än man behöver. Så det gäller att tänka logiskt och säkerställa at man verkligen behöver låna pengar.

    T.ex. Behöver du verkligen låna pengar för att resa på semester i år? Eller är det kanske smartare att spara och skuta upp drömresan till nästa år? Har man inte möjlighet att betala en högkostnadskredit riskerar man en betalningsanmärkning och det lilla lånet kan bli stort och väldigt dyrt.

    OBS! Det gäller att vara eftertänksam när man ansöker om högkostnadskredit. När du väl behöver låna – se till att du är säker på att du kan betala tillbaka lånet, så hamnar du inte får ekonomiska problem på grund av mikrolånet längre fram.

     

    Var ska jag ansöka om mikrolån?

    Förmodligen har du en fast bank med ett lönekonto och kanske också ett sparkonto. När det är dags att investera i en bostad är det förmodligen hos dem du ansöker om bolån. Men även när det gäller smålån har många banker idag webbplatser där du snabbt kan ansöka om mikrolån.

    Men på dessa webbplatser ser du bara de lånevillkor som just denna banken erbjuder. Hos oss på Nocredit.se kan du däremot jämföra långivare på ett helt annat sätt – vem har för tillfället de allra bästa räntorna, och vad slutar lånekostnaden på när man räknar samman alla avgifter (uppläggningsavgifter, aviavgifter mm)?

    Vi samarbetar med flera seriösa låneförmedlare, där du ansöker en gång och kan få låneerbjudanden från flera banker och andra långivare. I regel tas bara en enda kreditupplysning, och om du söker ett lån utan UC-kontroll så ser inte din vanliga bank att det  har gjorts kreditupplysningar på dig på annat håll.

    Erik Jansson

    Erik har en kandidatexamen inom ekonomi och har under de senaste 8 åren arbetat med internetmarknadsföring.
    Uppdatering: 2021-03-01
    Publicering: 2021-02-05