Snabblån

Snabblån kan ibland även kallas för smslån, du har säkert hört talas om alla dessa namn på lån, men kanske inte förstått att det rör sig om samma typ av lån. Vitsen med ett snabblån är att det är en enkel ansökningsprocess och att du får pengarna utbetalda snabbt. Handläggningstiden på ett snabblån är kort och det är inte ovanligt att du har pengarna på ditt konto redan samma dag.

Innehåll
    klara lan logo
    Lägstabelopp1.000 kr
    Högstabelopp150.000 kr
    Löptid1-10 år
    Avgift0 kr
    Ränta2,99% – 39,5%
    Effektiv ränta13% – 1.112%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns18 år
    Har valts av 4311 personer
    Exempel från Klara Lån: Om du lånar 5 000 kr med återbetalningstid på 2 månader så blir totalkostnaden för krediten 718 kr. Månadskostnaden är då 359 kr och den effektiva räntan 195%. Om du lånar 20 000 kr med återbetalningstid på ett år så blir totalkostnaden för krediten 6 107 kr. Månadskostnaden blir då 509 kr och den effektiva räntan 32%.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    ferratum logo
    Lägstabelopp1.000 kr
    Högstabelopp200.000 kr
    Löptid1-144 mån
    Avgift0 kr
    Ränta6,95% – 39,60%
    Effektiv ränta7,17% – 47,64%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns21 år
    Har valts av 1079 personer
    Exempel på blancolån från Ferratum: Räntan är individuell f n 6,95% – 24,45% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 75 000 kr upplagt på fem år (60 månader) med exempelräntan 9,95% (effektiv ränta på 10,41%), blir det totala beloppet att betala 95 503,44 kr vilket motsvarar 1 591,72 kr/mån. Exempel på kontokredit från Ferratum: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Vid kontouttag om 45 000 kr är 30 dagars lånekostnad 1 485,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 1 800 kr.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    loanstep logo
    Lägstabelopp3.000 kr
    Högstabelopp25.000 kr
    Löptid5-24 mån
    Avgift19-39 kr
    Ränta15,4% – 38,4%
    Effektiv ränta29,93% – 1.177%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns18 år
    Har valts av 649 personer
    Exempel från Loanstep: Ett lån taget 2021-02-08 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 9 339 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst Savelend tillhandahåller och 60 kronor i aviavgift per avi. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 5 månader – 24 månader. Maximala räntan är 38,4%.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    mobillån logo
    Lägstabelopp1.000 kr
    Högstabelopp60.000 kr
    Löptid1-12 mån
    Avgift330 kr
    Ränta2,95% – 29,90%
    Effektiv ränta51% – 505,15%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns20 år
    Har valts av 583 personer
    Exempel från Mobillån: Beräknad med antagandet att kredit­limiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 åter­betalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månads­kostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    zmarta logo
    Lägstabelopp5.000 kr
    Högstabelopp600.000 kr
    Löptid1-20 år
    Avgift0 kr
    Ränta2,95% – 29,90%
    Effektiv ränta2,99% – 34,36%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns18 år
    Har valts av 440 personer
    Exempel från Zmarta: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.65 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.86 %, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.). Räntor 2020-01-17. Individuell ränta 2,95–29,90 % (effektiv ränta 2,99–34,36 %). Återbet. tid 1-20 år.
    lendo logo
    Lägstabelopp10.000 kr
    Högstabelopp600.000 kr
    Löptid1-15 år
    AvgiftFrån 0 kr
    Ränta2,95% – 29,95%
    Effektiv ränta4,17% – 34,42 %
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns18 år
    Har valts av 197 personer
    Exempel från Lendo: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 300 000 kr kostar då 2 838 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 408 733 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2020-09-15. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 29,95%. Räntespann mellan: 2,95%-29,95%.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    Lägstabelopp5.000 kr
    Högstabelopp600.000 kr
    Löptid1-20 år
    Avgift0 kr
    Ränta2,95% – 25,95%
    Effektiv ränta3,05% – 29,27%
    Utan UC
    Samla lån
    Betalnsanm.
    Åldersgräns18 år
    Har valts av 460 personer
    Exempel från Advisa: För ett annuitetslån på 5000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 5190 kr. Månadskostnad: 432 kr fördelat på 12 betalningstillfällen.

    Det här är en högkostnadskredit

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

    Bakgrund till snabblån

    I början av 2000-talet poppade det upp en ny typ av lån, som man kallade smslån som snabbt spred sig och blev mycket populärt. Det hade aldrig tidigare varit så enkelt att låna pengar, det enda man behövde göra för att låna pengar var att skicka ett SMS till kreditbolaget. Enkelheten gjorde att många snabbt blev skuldsatta eftersom lånen godkändes utan kreditupplysning.

    Kreditbolagen kritiserades hårt då antalet skuldsatta i Sverige ökade drastiskt eftersom det var så många som tog ett snabblån. Den stora publiken bland snabblånens låntagare var många gånger yngre personer eller folk som redan hade en dålig ekonomi.

    Senare skärptes lagen kring beviljande av snabblån och idag är det förbjudet att låna ut pengar utan göra en kreditupplysning. Kreditupplysning betyder inte automatiskt att det är hos UC, utan en kreditupplysning kan göras hos flera kreditupplysningsföretag. Här är de 9 vanligaste kreditupplysningsföretagen i Sverige:

    • UC
    • Creditsafe
    • Bisnode
    • Sergel
    • Alektum
    • Safenode
    • Decidas Info AB
    • Syna AB
    • Krafman

    Snabblån utan säkerhet

    För att ansöka om ett snabblån behöver man oftast ingen säkerhet. Det betyder att det finns inga krav på att du behöver ha en borgenär, fastighet, värdepapper eller bankmedel som säkerhet för att låna. Ett snabblån innebär också att du endast kan låna mindre summor och därför brukar kraven vara lägre.

    Snabblån utan ränta

    Är det möjligt att få ett snabblån utan ränta? Ja, det finns faktiskt. Några få långivare erbjuder kostnadsfria snabblån/sms-lån eller räntefria lån som man kallar det. För några år sen marknadsförde man den här typen av lån som gratislån, men konsumentverket ansåg att det var vilseledande reklam och förbjöd att man kallar det ”gratislån”. Anledningen till att det kan vara vilseledande är att alla lån fortfarande måste betalas tillbaka.

    Syftet med att kalla det gratislån från långivarnas sida var att du kan låna utan ränta och avgifter. Den typen av lån finns fortfarande och vänder sig främst till att locka nya kunder att ta lån hos just dom. Erbjudandet för räntefria lån/gratislån gäller oftast om man betalar tillbaka lånesumman inom en viss tid, vilket brukar vara inom 30 dagar. Gör man det så tillkommer varken ränta eller avgifter på lånet.

    Snabblån utan UC

    Sedan en tid tillbaka är det inte möjligt att låna pengar utan en kreditupplysning. Som alla vet så är UC (Upplysningscentralen) den instans som de flesta använder sig av när de gör en kreditupplysning. Men det finns en del nackdelar med UC:s kreditupplysning. Om du till exempel vill kolla upp lånevillkoren hos flera långivare samtidigt och se vilka villkor du kan få på ett lån, då registreras varje ansökning du har gjort även om du inte tagit ett lån, om alla gör kreditupplysningen hos UC.

    Gör du det för många gånger kan du bli nekad ett lån med motivationen att du har för många UC-förfrågningar. Det är därför många ansöker hos låneförmedlare där låneförmedlaren tar en enda UC och flera banker får ta del av samma kreditupplysning. Främst gäller det om man lånar större summor.

    Låna pengar trots betalningsanmärkningar

    Tidigare var det nästan omöjligt att få ett lån om man hade en betalningsanmärkning. Men så är det inte längre eftersom den nya sortens långivare många gånger accepterar att man har betalningsanmärkningar. Vissa långivare accepterar upp till 6 anmärkningar. Men ju äldre anmärkningarna är desto bättre förutsättningar har du för att få lån.

    De lägger inte lika mycket fokus på din tidigare ekonomi utan tittar mer på hur du har det idag och dina betalningsmöjligheter i dagsläget och framåt. Kraven kan variera hos långivarna, dock kräver de flesta att du inte har ett skuldsaldo hos kronofogden. Har du fått en förbättrad ekonomi genom att till exempel fått fast anställning ökar dina chanser betydligt att få låna.

    Kraven kan se ut så här:

    • Du får inte ha anmärkningar som är nyare än 6 månader
    • Du får inte ha fler än 6 betalningsanmärkningar
    • Du måste ha en deklarerad inkomst (summan kan variera)
    • Du måste vara folkbokförd i Sverige
    • Du måste ha fyllt 18 år (ibland upp till 21år)
    • Du måste ha ett bankkonto och ett BankID

    Snabblån med direktutbetalning

    Alla kan hamna i en situation i livet då man behöver pengar snabbt, det vet alla långivare och därför har den här typen av snabblån växt sig mycket snabbt sen det introducerades. Många långivare marknadsför att de erbjuder snabb utbetalning, men ordet ”snabbt” är relativt. I verkligheten kan det handla om allt från några timmar till upp till en vecka.

    Men faktum är att många långivare idag erbjuder direktutbetalning om man kan legitimera sig och signera med BankID. Det finns till och med de som har automatisk direktutbetalning och även på helger numera. Då har man pengarna på sitt konto inom några minuter upp till några timmar.

    När du akut behöver pengar

    Att ta ett snabblån är perfekt om man behöver en relativt liten summa utan att behöva ha en säkerhet för att låna, när man behöver pengar akut. Det är ibland svårt att förutse vad som ska hända eller det kanske dyker upp något som du känner att du måste göra, och så kan det vara för oss alla.

    Det kan vara något som du länge tänkt köpa och hittat ett fynd, men inte har pengar just nu, något dyrt hemma som du måste köpa som har gått sönder eller kanske är det en resa som du alltid drömt om att göra dyker upp som ett ”once in a lifetime” tillfälle som du inte kan missa just nu. Det är vid sådana tillfällen som det kan vara bra att ta ett snabblån, då är det ingen som vill vänta på långa tidkrävande procedurer hos en bank med långa handläggningstider.

    Risker med att ta snabblån

    Det är inte farligare att ta ett snabblån än ett vanligt lån egentligen. Den enda risken med att ta ett snabblån är att du kanske har för bråttom och inte har full koll på din ekonomi. Det kanske känns häftigt och spännande att få det du vill ha för stunden och att pengarna kommer in på kontot direkt. Men hur man än vänder och vrider på det så måste alla pengar betalas tillbaka och dessutom med ränta och avgifter som tillkommer.

    Vilket lån du än tar bör du tänka över både en och tolv gånger innan du lånar och se till att du verkligen är helt säker på att du har tillräckligt med pengar till månadsbetalningarna månad efter månad, kanske i flera år. Är du det minsta osäker på om du har råd så är det bättre att vänta, det är ett gott råd. Här på NoCredit kan du jämföra räntor och avgifter bland långivarna, för det kan variera en hel del.

    Varför ska jag låna utan UC?

    När du ansöker om ett lån hos en långivare är företaget enligt svensk lag skyldiga att göra en kreditupplysning på dig. Men en kreditupplysning behöver inte göras hos UC, utan det finns en mängd andra kreditupplysningsföretag som gör samma sak. Många tror att UC (Upplysningscentralen) är samma sak som kreditupplysning, men det är inget annat än ett av många kreditupplysningsföretag som finns i Sverige.

    Skillnaden är att hos UC registreras alla kreditförfrågningar som du gör och när en långivare gör en kreditupplysning hos UC kan dom se hur många förfrågningar det finns på dig. Har du många förfrågningar kan långivaren anse att du inte är kreditvärdig, eftersom det inte framgår om du har tagit ett lån eller inte.

    Du kan se hos varje långivare vilket kreditupplysningsföretag de använder för att göra en kreditbedömning på dig. För att bevara kreditvärdigheten är det många långivare som erbjuder kreditupplysning hos Creditsafe, Bisnode, Sergel, Decidas eller Syna, bara för att nämna några.

    Hur mycket kan jag låna utan UC?

    När du behöver pengar snabbt utan krav på säkerhet finns det flera typer av lån att välja mellan. De allra flesta kreditinstitut som erbjuder snabblån eller någon typ av privatlån erbjuder ett lån utan UC och utan några större krav. Men det betyder också att det är ett risktagande för kreditföretaget eftersom de inte har full koll på din ekonomi.

    De långivare som erbjuder snabblån utan UC har därför en begränsad summa som du kan låna. Som lägst kan du låna 500 kr hos de flesta långivare och det vanligaste är upp till 25 000 kr. Men det finns ett fåtal långivare som erbjuder upp till 50 000 kr. Fördelen med den här typen av lån är att låneprocessen är snabb och att du kan få pengarna direkt inom några timmar.

    Behöver du låna mer använder de flesta långivare UC för kreditupplysning och det brukar också innebära att de ställer högre krav på din ekonomi.

    Vad är UC?

    Du som har lånat pengar på en bank någon gång eller ansökt om ett lån på nätet har säkert hört talas om UC, en förkortning som står för Upplysningscentralen. Det är många som tror att Kreditupplysning är samma sak som UC, även journalister och andra offentliga personer har dålig koll på vad UC är för något. Alla känner till att det är ett ställe där bankerna får kreditupplysning för de som ansöker om lån, men vad skiljer UC från de andra kreditupplysningsföretagen?

    UC är ett kreditupplysningsföretag precis som alla andra och som driver sin verksamhet med tillstånd från Datainspektionen. UC ägs av svenska storbankerna Nordea, Handelsbanken och SEB men alla kan göra en kreditupplysning hos UC. Den enda skillnaden är att UC registrerar alla förfrågningar om lån som du gör hos UC. Ju fler ansökningar som finns registrerade hos UC desto mindre kreditvärdighet anser bankerna.

    Hur gör jag man ner månadskostnaden på ett lån?

    Månadskostnaden påverkas av en mängd olika faktorer och det är möjligt att få ner kostnaden ganska mycket, även om man lånar en ganska hög summa – om man är lite om sig och kring sig. Dessa faktorer påverkar din månadskostnad:

    • Storleken på ditt lån
    • Återbetalningstid
    • Ränta
    • Övriga avgifter som avi- och årsavgifter

    Tänka på innan man tar ett snabblån

    Det är otroligt lockande att ta ett snabblån när man hamnar i en situation då man vill ha snabba pengar. Men den stora nackdelen är att lånet måste betalas tillbaka med en relativ hög ränta plus eventuella avgifter. Att ta ett lån hos ett kreditföretag är som att göra ett åtagande som du kommer att dras med kanske under många år framöver. Därför är det viktigt att du har tänkt noga igenom om du verkligen har råd med lånet.

    Om du egentligen inte har råd men chansar kan det bli en riktig dyr historia, då du lätt hamnar i en ond skuldspiral som kan vara svår att ta sig ur. I en redan svår situation när du inte kan betala drar du på dig mer utgifter som förseningsavgifter och kan du inte betala då går det till inkasso. Det innebär i sin tur att det blir ytterligare utgifter som inkassoavgifter plus ränta.

    FAQ

    Ja, de flesta långivare som erbjuder snabblån vänder sig inte till UC för att göra en kreditupplysning. Det är en av anledningarna till att den här låneformen är så populär. Men det innebär inte att man inte gör en kreditupplysning. De som inte använder UC vänder sig till andra kreditupplysningsföretag som till exempel Bisnode Kredit, Creditsafe eller Safenode.

    Ett snabblån är precis som det låter: ett lån när du behöver en relativ liten summa snabbt. När en långivare inte ställer höga krav brukar lånesumman hamna mellan 500 kr upp till 50 000 kr.

    Utbetalningsprocessen är ofta supersnabb och vissa bolag har direktutbetalning, vilket betyder att du har pengar inom några minuter till några timmar efter godkännande.

    Det finns många fördelar med ett snabblån, bland annat är det en enkel och snabb ansökningsprocess och kraven för att få ett lån är mycket lägre än om du lånar på traditionellt vis.

    Erik Jansson

    Erik har en kandidatexamen inom ekonomi och har under de senaste 8 åren arbetat med internetmarknadsföring.
    Uppdatering:2021-03-01
    Publicering:2021-02-03