Lån med Creditsafe
När du ansöker om lån hos en långivare kommer du alltid att behöva gå igenom en kreditupplysning. Det görs på olika sätt med hjälp av någon av flera olika institutioner. När du tar ett lån hos en långivare som använder Creditsafe är fördelen att du din kreditvärdighet inte påverkas i samma omfattning om du senare skall ansöka om ett lån där kreditgivaren använder UC.
| Lägstabelopp | 1.000 kr |
| Högstabelopp | 150.000 kr |
| Löptid | 1-10 år |
| Avgift | 0 kr |
| Ränta | 2,99% – 39,5% |
| Effektiv ränta | 13% – 1.112% |
| Utan UC | |
| Samla lån | |
| Betalnsanm. | |
| Åldersgräns | 18 år |
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se
| Lägstabelopp | 1.000 kr |
| Högstabelopp | 200.000 kr |
| Löptid | 1-144 mån |
| Avgift | 0 kr |
| Ränta | 6,95% – 39,60% |
| Effektiv ränta | 7,17% – 47,64% |
| Utan UC | |
| Samla lån | |
| Betalnsanm. | |
| Åldersgräns | 21 år |
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se
Om lån med Creditsafe
Creditsafe grundades 1997 och har sitt huvudkontor i Storbritannien men det finns separata verksamheter i Sverige, Norge, Danmark, USA, Tyskland, Frankrike, Belgien, Nederländerna, Irland, Italien och Japan. Du kan hitta Skandinaviens huvudkontor i Göteborg.
De är även en av världens mest använda kreditupplysningsföretag.
När Creditsafe gör en kreditupplysning kan de se några olika saker, följande är några av dem:
- Dina inkomster och taxeringsuppgifter de senaste tre åren. Vilket är bra eftersom vissa enbart kan se de senaste året. Detta gör att långivaren kan göra en mer utförlig bedömning.
- Betalningsanmärkningar de senaste tre åren. Enligt lag får inte betalningsanmärkningar som är äldre än tre år synas för företag som Creditsafe och kan därav inte tas in i beräkningarna.
- Nuvarande och tidigare skulder hos Kronofogden. Även här är de begränsade att se historik som sträcker sig högst tre år tillbaka i tiden.
När detta är gjort kommer långivaren som använder Creditsafe göra en individuell bedömning i linje med deras egna regler och krav för att bevilja ett lån.
UC vs lån med Creditsafe
Historiskt sett har det varit en institution som långivare har vänt sig till för att begära kreditupplysningar: Upplysningscentralen (UC). UC har sedan 1977 varit landets främsta företag när det kommer till affärs- och kreditinformation. De har samlat in och förädlat information så att den kan användas av företag och privatpersoner. UC har varit herre på täppan och suttit outmanade inom den här världen.
Creditsafe har varit ungefär samma entitet för andra länder och har sen starten 1997 expanderat till att täcka fler marknader. Med svenska ögon kan Creditsafe ses, för många, som en frisk fläkt – innovatören på marknaden som kommer och gör det enklare, mer lättillgängligt och intuitivt att vara företagsägare. Du binder dig inte vid någonting när du använder Creditsafe, du har alltid möjlighet att byta samarbetspartner.
En av de praktiska skillnaderna mellan UC och Creditsafe, från ett konsumentperspektiv, är att när Creditsafe gjort en kreditupplysning på dig hamnar inte den informationen i UC:s register. Detta gör att det inte påverkar din kreditvärdighet för framtida lån.
Nackdelar och fördelar med lån med Creditsafe
Det finns en hel del fördelar med att vända sig som privatperson till långivare som använder Creditsafe över UC. Det finns också några nackdelar.
Fördelar:
- Din UC-score tas inte in i beräkningarna och försämras inte heller av en kreditupplysning med Creditsafe.
- Långivare som valt att använda sig av Creditsafe har många gånger gjort det för att de känner att de inte behöver lika utförlig information som exempelvis UC bidrar med. Det medför att det påverkar beviljningsgraden till det positiva för konsumenter. Du har, kort sagt, större chans att bli beviljad ett lån med Creditsafe.
- Snabb koll. Du behöver inte vänta på att få svar från Creditsafe utan kan vänta dig svar omgående. Detta är något som är standard på marknaden men det är värt att lyfta ändå, eftersom det är viktigt i dagens informationsvärld att få svar snabbt.
Nackdelar:
- Brist på urval blir en faktor. Det är än så länge inte jättemånga långivare i Sverige som använder sig av Creditsafe. Speciellt inte när det kommer till medelstora till större lån på över 100 000 kr. De stora bankerna använder sig fortfarande uteslutande av UC:s information och därav blir det dem du får gå med.
- Lånebeloppen kommer vara lägre då det är till största majoriteten snabblånsgivare som använder Creditsafe.
- Lånen tenderar att ha höga kostnader. Detta är på grund av att lånen du blir beviljade oftast kommer komma med större risk för långivaren, därav är räntorna allt som oftast ganska mycket högre.
Erik Jansson
| Uppdatering: | 2022-08-24 |
| Publicering: | 2021-02-04 |