Lån utan UC om du har många förfrågningar

Varför förfrågningar räknas emot dig

Varje gång en UC-ansluten långivare tar en upplysning registreras en förfrågan i ditt UC-register, och den syns för alla andra som frågar. Långivaren ser inte varför du sökte eller om du fick lånet – bara att du frågade. Flera förfrågningar tätt inpå varandra tolkas därför som att du har ett akut pengabehov eller redan fått nej på andra håll.

Effekten är påtagligt stark i Sverige jämfört med många andra länder. Det innebär att du kan få avslag på grund av själva ansökningsmönstret, även när inkomst och skulder i sig hade räckt.

Hur länge de ligger kvar

Enligt kreditupplysningslagen ska en uppgift om en kreditupplysning gallras senast ett år efter den dag då den begärdes. Förfrågningar försvinner alltså efter tolv månader, inte efter två eller tre år som ibland påstås.

Det är kortare än betalningsanmärkningar, som gallras senast tre år efter registreringen. Har du bara förfrågningar och inga anmärkningar är problemet därför övergående – och det går fortare att vänta ut än de flesta tror.

Creditsafe och Bisnode fungerar olika

Här ligger den viktigaste skillnaden, och den brukar försvinna i marknadsföringen av “lån utan UC”.

Creditsafe räknar inte förfrågningar alls. Bolaget anger själva att de inte sänker kreditbetyget baserat på hur många företag som hämtat en upplysning, och att antalet förfrågningar därför inte påverkar varken rating, scoring eller framtida kreditomdömen. Bedömningen bygger bara på vad som finns registrerat den dagen.

Bisnode gör det. En långivare som använder Bisnode ser tidigare Bisnode-förfrågningar som andra långivare gjort, och för många av dem sänker ditt betyg där. Skillnaden mot UC är att räkneverket börjar om i ett annat register – inte att det saknas.

Av de långivare vi listar använder 29 UC, 14 Creditsafe och 8 Bisnode. Är många förfrågningar just ditt problem är det alltså de fjorton Creditsafe-långivarna som faktiskt löser det.

Vad du bör göra

Kontrollera först hur läget ser ut. Att ta en upplysning på dig själv registreras aldrig som en kreditförfrågan och påverkar inte ditt betyg, oavsett vilket bolag du använder. Du har också rätt att kostnadsfritt få veta vilka uppgifter som är registrerade om dig.

Sök därefter riktat i stället för brett. Att skicka in ansökningar hos många långivare samtidigt är det som byggde upp problemet, och att göra samma sak igen i ett annat register hjälper inte. Använd en låneförmedlare om du vill jämföra flera erbjudanden, eftersom förmedlaren tar en upplysning och sedan visar den för flera långivare.

Observera: att förfrågan inte hamnar hos UC betyder inte att kreditprövningen försvinner. Långivaren ska enligt Konsumentkreditlagen bedöma din återbetalningsförmåga, och betalningsanmärkningar finns registrerade hos samtliga kreditupplysningsföretag. Är ekonomin ansträngd på allvar är kommunens budget- och skuldrådgivning ett bättre nästa steg än ett nytt lån.