Lån utan UC med hög beviljandegrad

Vad beviljandegrad faktiskt mäter

Beviljandegraden är andelen ansökningar som en långivare godkänner. En hög siffra betyder att kraven är mer flexibla, vilket är intressant om du fått avslag tidigare eller är osäker på din kreditvärdighet.

Men siffran säger också något annat. En långivare som beviljar de flesta ansökningar tar en högre samlad risk, och den risken måste prisas in. Hög beviljandegrad och låg ränta hör därför sällan ihop hos samma aktör. Väljer du efter beviljandegrad väljer du i praktiken bort de billigaste alternativen.

Det finns heller ingen officiell statistik över beviljandegrad i Sverige. Uppgiften kommer från långivaren själv, så behandla den som en indikation snarare än ett mått.

Vad UC-fritt betyder – och inte betyder

Långivare som inte använder UC gör kreditupplysningen via Creditsafe eller Bisnode i stället. Förfrågan registreras då hos dem, inte hos UC, och syns därför inte på det utdrag som andra UC-anslutna kreditgivare tittar på.

Det är den faktiska fördelen: färre synliga förfrågningar på UC-utdraget, vilket spelar roll om du planerar att söka bolån och inte vill framstå som att du shoppat krediter.

Det är däremot inte samma sak som att förfrågan inte registreras någonstans. Betalningsanmärkningar finns dessutom hos samtliga upplysningsföretag och syns oavsett vilket som används.

Vad som avgör om du blir beviljad

Det är oftast kvar-att-leva-på-kalkylen, inte kreditbetyget, som fäller avgörandet. Den räknar bort boende, mat, transport och befintliga lån från din inkomst och kontrollerar att det som återstår täcker den nya månadskostnaden med marginal.

Så förbättrar du dina odds

1. Sök ett realistiskt belopp. Den vanligaste orsaken till avslag är att ansökt belopp inte ryms i kalkylen. Ett lägre belopp kan beviljas samma dag som ett högre nekas.
2. Kontrollera uppgifterna. Inkomst och utgifter stäms av mot register, och avvikelser leder till manuell hantering eller avslag.
3. Minska befintliga krediter först. En outnyttjad kontokredit räknas ofta som en skuld i kalkylen även om du aldrig använt den.
4. Sprid inte ut ansökningarna. Ansök hos en långivare i taget, eller använd en förmedlare som prövar flera banker på en enda upplysning.

Innan du signerar

Ett lån som är lätt att få är fortfarande ett lån som ska betalas tillbaka med ränta, och lättillgängliga krediter är i regel de dyraste. Räkna på totalkostnaden över hela löptiden innan du tackar ja.

Enligt konsumentkreditlagen har du 14 dagars ångerrätt och rätt att lösa lånet i förtid. Kontrollera också att långivaren har tillstånd hos Finansinspektionen.