Det är svårt – men inte omöjligt – att låna pengar utan fast inkomst. Här går vi igenom vilka inkomstformer som godkänns, alternativa lösningar som borgensman och säkerhet, och när det faktiskt är möjligt att beviljas kredit trots låg eller ingen löneinkomst.
Saknar du lön från en arbetsgivare kan du ändå ha inkomst som räknas vid kreditprövningen. Nedan listas vanliga alternativ som de flesta FI-registrerade långivare godkänner.
Dessa aktörer har lägre minimibelopp och kan godkänna fler inkomstformer än storbanker. Effektiv ränta och villkor varierar – jämför noggrant och ansök bara om du kan hantera återbetalningen.
Nätlån Privatlån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: Lån 50 000 kr, 36 månaders återbetalning, nominell ränta 20,71 %. Ingen uppläggningsavgift. Effektiv ränta 22,79 %. Månadskostnad 1 876 kr.
Återbetalningstid 24-84 mån. Nominell ränta 20,71 %.
Brixo Lån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: En exempelkredit på 25 000 kr som återbetalas med 2 339 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 3 068 kr och effektiv ränta 24,3 %.
Återbetalningstid 6-48 mån. Nominell ränta 21,95 %.
Creditstar Lån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: Ett lån på 30 000 kr till 20 % nominell fast ränta med uppläggningsavgift 300 kr och administrationsavgift 30 kr ger effektiv ränta 25,03 % och totalt att återbetala 49 957,85 kr över 60 månader.
Återbetalningstid 12-84 mån. Nominell ränta 20 %.
Credifi Kredit
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: En kredit på 20 000 kr till 22 % ränta med 15 månaders återbetalning, uppläggningsavgift 588 kr, serviceavgift 2 435 kr och aviavgifter 855 kr ger effektiv ränta 66,01 % och totalt att återbetala 26 939 kr.
Återbetalningstid 3-96 mån. Nominell ränta 22 %.
Lumify Lån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: Ett nyttjat lån om 20 000 kr till 22 % ränta med 15 månaders återbetalning, uppläggningsavgift 588 kr, serviceavgift 1 675 kr och aviavgift 855 kr ger effektiv ränta 55,56 %.
Återbetalningstid 3-96 mån. Nominell ränta 22 %.
Daypay Snabblån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: Lån 10 000 kr, löptid 1 år, nominell ränta 22 %. Avgifter: uppläggningsavgift 350 kr, aviavgift 59 kr. Effektiv ränta 49,66 %. Totalt att betala 12 289 kr.
Återbetalningstid 1-36 mån. Nominell ränta 22 %.
Saldo Bank Kontokredit
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: Kontokredit 10 000 kr, återbetalning 12 månader, ränta 22 %, effektiv ränta 78 %. Upplavgift 390 kr, aviavgift 39 kr/mån, uttagsavgift 195 kr.
Återbetalningstid 2-25 mån. Nominell ränta 19,5 – 39,5 %.
Flexkontot Kreditkonto
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: En exempelkredit på 20 000 kr som återbetalas med 1 964 kr per månad under 12 månader med nominell ränta 21,95 %, uppläggningsavgift 575 kr och administrationsavgift 39 kr ger effektiv ränta 36,4 %.
Återbetalningstid 3-96 mån. Nominell ränta 21,95 %.
Merax Lån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: Krediten har 21,95 % nominell rörlig årsränta, uppläggningsavgift 575 kr och månatlig administrationsavgift 39 kr. En exempelkredit på 20 000 kr under 12 månader ger effektiv ränta 36,4 %.
Återbetalningstid 9-72 mån. Nominell ränta 21,95 %.
GF Money Kontokredit
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: Utnyttjad kredit 20 000 kr, återbetalas på 12 månader med 2 021 kr/mån. Uppläggningsavgift 420 kr, månadsavgift 100 kr/mån. Totalt 24 253 kr. Effektiv ränta 41,82 %. Nominell rörlig ränta 22 %.
Återbetalningstid 1-96 mån. Nominell ränta 22 %.
Ferratum Kreditlina
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: Om ett lån på 23 000 kr tas ut och återbetalas i 12 delbetalningar är effektiv ränta 37,68 %, nominell ränta 21,9999735 %, uppläggningsavgift 565 kr och månatlig kontoavgift 59 kr.
Återbetalningstid 3-96 mån. Nominell ränta 22,99 %.
Pantlån.se Pantlån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: Lån 10 000 kr, 12 månaders löptid, ränta 3,95 %/mån (47,4 % årsränta). Serviceavgift 49 kr/mån, aviavgift 5 kr/mån. Effektiv ränta ca 66 %. Pant krävs (klocka, smycke eller bil).
Återbetalningstid 1-12 mån. Nominell ränta 47,4 %.
Binly Kredit
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: En kredit på 20 000 kr med 15 månaders återbetalning, uppläggningsavgift 588 kr, serviceavgift 2 435 kr och aviavgifter 855 kr ger effektiv ränta 66,01 % och totalt att återbetala 26 939 kr.
Återbetalningstid 3-96 mån. Nominell ränta 22 %.
Tomly Kredit
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: En kredit på 20 000 kr till 22 % ränta med 15 månaders återbetalning, uppläggningsavgift 588 kr, serviceavgift 2 435 kr och aviavgifter 855 kr ger effektiv ränta 66,01 %.
Återbetalningstid 3-96 mån. Nominell ränta 22 %.
Viaconto Lån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: Om du lånar 8 500 kr med 17 månaders återbetalning, nominell obunden årsränta 43,5 % och total återbetalning 16 971 kr blir effektiv ränta 263,43 %.
Återbetalningstid 3-36 mån. Nominell ränta 23 – 43,5 %.
Nätlån Mikrolån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räkneexempel: Lån 4 000 kr, 33 dagars löptid, nominell ränta 39 %. Uppläggningsavgift 300 kr, aviavgift 35 kr. Totalt att återbetala 4 765 kr.
Återbetalningstid 1-6 mån. Nominell ränta 39 %.
Konsumentkreditlagen kräver att kreditgivare gör en noggrann kreditprövning och beviljar lån bara om det finns skälig grund att tro att låntagaren kan betala tillbaka. I praktiken innebär det att alla seriösa FI-registrerade långivare kräver en form av inkomst – men inkomst behöver inte vara lön från en arbetsgivare.
A-kassa ger dig status som aktivt arbetssökande med ersättning och godkänns av de flesta långivare om beloppet är tillräckligt högt. Sjukpenning och aktivitetsersättning från Försäkringskassan behandlas likartat. Pension – både allmän och tjänstepension – godkänns av i princip alla banker. Egenföretagarinkomst godkänns om du kan visa deklaration eller F-skattsedel.
Om din egen inkomst är otillräcklig kan du ansöka med en borgensman (medsökande). Borgensmannen tar det juridiska ansvaret att betala lånet om du inte kan. De flesta privatlångivare kräver att borgensmannen har fast inkomst och godkänd kreditvärdighet. Tänk noga igenom konsekvenserna för borgensmannen innan du väljer det här alternativet.
Äger du en fastighet eller bostadsrätt kan du ta ett lån med egendomssäkerhet. Dessa hanteras av bolåneaktörer och inte snabblångivare. Processen är längre och kräver värdering, men räntan är normalt lägre. Se vår jämförelse av bolån för aktuella räntor.
Mikrolån och kontokrediter är kortfristiga produkter med lägre belopp och enklare kreditprövning. Effektiv ränta är ofta hög. Dessa passar dig som behöver ett litet belopp snabbt och kan betala tillbaka inom 30–90 dagar. Se vår kategori snabblån för jämförelse.
Tar du lån utan tillräcklig inkomst ökar risken markant att du inte kan betala tillbaka. En utebliven betalning leder till påminnelseavgifter, inkassokrav och slutligen skuld hos Kronofogden med en betalningsanmärkning i tre år. Undersök alltid om det finns alternativ – kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och kan hjälpa dig bedöma din situation. Mer information hittar du på Konsumentverket .
Det beror på vad du menar med 'utan inkomst'. De flesta långivare kräver någon form av inkomst – det kan vara lön, A-kassa, sjukpenning, studiebidrag, pension eller egenföretagarinkomst. Saknar du all inkomst är det i praktiken mycket svårt att få lån, men alternativ som borgensman, pantbrev eller anpassad amorteringsplan kan finnas.
De flesta FI-registrerade långivare godkänner lön (fast eller timanställning), A-kassa och a-lön, sjuk- och aktivitetsersättning, pension (ålderspension och tjänstepension), studiebidrag och studielån, samt inkomst från eget företag. Formkraven varierar per långivare och belopp.
En borgensman är en person som går i god för ditt lån – det vill säga tar ansvaret att betala tillbaka om du inte kan. Med en kreditvärdig borgensman (t.ex. en förälder med fast inkomst) kan du få lån trots att din egen inkomst är låg eller saknas. Borgensmannen binder sig juridiskt och ska vara medveten om risken.
Ja, om du äger en fastighet eller bostadsrätt kan du ta ett lån med säkerhet (pantbrev i fastighet eller överlåtelse av bostadsrätt som pant). Dessa lån kallas säkerhetslån och hanteras av bolåneaktörer snarare än snabblångivare. Effektiv ränta är ofta lägre men processen längre.
Om du missar betalningar får du påminnelse, inkassokrav och slutligen kan skulden hamna hos Kronofogden. Det leder till en betalningsanmärkning som finns kvar i 3 år och försvårar framtida låneansökningar. Ta aldrig lån du inte är säker på att kunna betala tillbaka.
Långivare som godkänner sökande med betalningsanmärkningar.
GuideKonkreta steg för att förbättra din kreditprofil inför en låneansökan.
KategoriLångivare som inte tar UC-kreditupplysning – fler kan godkänna.
GuideAllt du behöver veta om lån, krav, räntor och alternativ.