Omstartslån utan Säkerhet

Varför säkerheten är själva förutsättningen

Den som söker omstartslån har normalt betalningsanmärkningar, hög skuldsättning eller båda. På ett osäkrat lån skulle en sådan ansökan antingen nekas eller prissättas så högt att lånet inte löser något.

Med bostaden som pant ser kalkylen annorlunda ut. Finns det utrymme mellan bostadens värde och de lån som redan belastar den kan långivaren återvinna sina pengar även om betalningarna uteblir. Det är därför räntan kan hållas nere: Bluestep, som accepterar betalningsanmärkningar, anger 5,98–17,70 procent effektiv ränta, mot 3,10–5,71 procent för de bolån som inte tar sökande med anmärkningar.

Jämför det med medianen för privatlån i vår jämförelse, 39,75 procent i den övre delen av spannen, och skillnaden blir tydlig. Säkerheten är vad du betalar med.

Vad som finns utan bostad

Pantlån är det närmaste en säkerställd kredit du kommer utan fastighet. Du lämnar en värdesak – klocka, smycke eller bil – som pant. I vår jämförelse ligger effektiv ränta på 60–66 procent, med en serviceavgift på 49 kr per månad. Det är dyrt, men risken är avgränsad till panten och det finns ingen kreditprövning som kan neka dig.

Samlingslån utan säkerhet kräver bättre kreditvärdighet än omstartslånets målgrupp normalt har. Har du inga anmärkningar men hög skuldsättning kan det ändå vara ett alternativ.

Skuldsanering hos Kronofogden kräver ingen säkerhet alls. Du lever på en fastställd nivå under en betalningsplan som normalt löper i fem år, varefter kvarvarande skulder skrivs av. Kraven är strikta men det är den enda vägen som faktiskt tar bort skulder.

Budget- och skuldrådgivning via kommunen är kostnadsfri och opartisk, och bör vara första steget snarare än sista. Rådgivaren kan förhandla med fordringsägare i ditt namn och bedöma om skuldsanering är aktuellt.

Avbetalningsplan direkt med fordringsägaren är ofta kostnadsfri och stoppar nya anmärkningar. Många går med på det om du kontaktar dem innan ärendet fördjupas.

Så väljer du mellan dem

Frågan är om skulderna är hanterbara eller övermäktiga.

Klarar du att betala men vill sänka kostnaden är förhandling och avbetalningsplan rätt spår. Klarar du det inte inom rimlig tid är skuldsanering svaret, och då är ett nytt lån bara en fördröjning som gör slutsituationen sämre.

Kommunens skuldrådgivning är gratis och kan hjälpa dig avgöra vilket av dem som gäller. Det är en timmes samtal som ofta sparar år.

Varning: var mycket skeptisk mot erbjudanden om “omstartslån utan säkerhet till alla”. Kreditprövning är ett lagkrav, så ingen kan utfästa godkännande i förväg. Kräver någon en avgift innan lånet beviljas finns det inget lån. Kontrollera tillståndet hos Finansinspektionen innan du lämnar ut personuppgifter.