Smslån utan uc med betalningsanmärkning

Jämför snabblån och smslån utan uc enkelt på ett par sekunder med Nocredit.se. Står du begrepp att låna 500 kr till 40 000 kr under en kortare period (30 – 90 dagar) och du behöver få in pengar på konto snabbt även fast det är helg eller sent på kvällen? Då är smslån ett alternativ du kan överväga. Känner du på dig att det kan bli svårt att betala tillbaka beloppet inom given avbetalningsplan kan det vara mer lönsamt att istället för ett snabblån ansöka om en kontokredit. I listan nedan redovisar vi de långivare i Sverige som erbjuder bäst villkor och de snabblån som godkänner flest även fast du dras med många förfrågningar hos UC:

Uppdaterad: 15.04.2019
1
Lägstabelopp1000 kr
Högstabelopp30000 kr
Löptid2 mån - 6 år
Avgift0 kr
Ränta2,17%
Utan UC
Kontokredit
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns18 år
383 valde Credway
1
Lägstabelopp3.000 kr
Högstabelopp30.000 kr
Löptid1 - 5år
Avgift0 kr
Ränta25%
Utan UC
Kontokredit
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns18 år
247 valde Slantar.nu
Slantar.nu exempel: Lånebelopp: 15 000 kr, 1 års löptid, 56,73% i effektiv ränta och 740 kr i avgift. Månadskostnad: 1 750 kr (inkl. amortering). Kreditkostnad: 6 055 kr.
1
Lägstabelopp1.000 kr
Högstabelopp30.000 kr
Löptid30d - 5 år
Avgift0 kr
Ränta9,45%
Utan UC
Kontokredit
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns21 år
543 valde Ferratum
Ferratum exempel: Lånebelopp: 10 000 kr, 90 dagars löptid, 47,64% i effektiv ränta och 0 kr i avgift. Månadskostnad: 3 556 kr (inkl. amortering). Kreditkostnad: 667 kr.
1
Lägstabelopp3.000 kr
Högstabelopp250.000 kr
Löptid30d - 3år
Avgift0 kr
Ränta8%
Utan UC
P2P
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns20 år
233 valde Untie
Untie exempel: Lånebelopp: 50 000 kr, 3 års löptid, 8,30% i effektiv ränta och 0 kr i avgift. Månadskostnad: 1 567 kr (inkl. amortering). Kreditkostnad: 6 412 kr.
1
Lägstabelopp3.000 kr
Högstabelopp50.000 kr
Löptid1 - 4år
Avgift800 kr
Ränta35%
Utan UC
Kontokredit
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns20 år
378 valde Risicum
Risicum exempel: Lånebelopp: 40 000 kr, 37 mån. löptid, 46,49% i effektiv ränta och 1 813 kr i avgift. Månadskostnad: 1000 kr (inkl. amortering). Kreditkostnad: 21 106 kr.
1
Lägstabelopp1.000 kr
Högstabelopp20.000 kr
Löptid30d - 1år
Avgift350 kr
Ränta39-59%
Utan UC
Kontokredit
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns18 år
239 valde Monetti
Monetti exempel: Lånebelopp: 20 000 kr, 1 års löptid, 58% i effektiv ränta och 395 kr i avgift. Månadskostnad: 2 114 kr (inkl. amortering). Kreditkostnad: 5 362 kr.
1
Lägstabelopp3.000 kr
Högstabelopp20.000 kr
Löptid30d - 1 år
Avgift350 kr
Ränta7,4-9,9%
Utan UC
Kontokredit
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns20 år
83 valde Flexlimit
Flexlimit exempel: Lånebelopp: 20 000 kr, 1 års löptid, 58,74% i effektiv ränta och 920 kr i avgift. Månadskostnad: 2 122 kr (inkl. amortering). Kreditkostnad: 5 462 kr.
1
Lägstabelopp2.000 kr
Högstabelopp50.000 kr
Löptid18mån
Avgift495 kr
Ränta12,95% - 56,95%
Utan UC
Kontokredit
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns18 år
76 valde Euroloan
Eurolån exempel: Lånebelopp: 20 000 kr, 18 månaders löptid, 30,91% i effektiv ränta och 1 426 kr i avgift. Månadskostnad: 1 366 kr (inkl. amortering). Kreditkostnad: 4 585 kr.
1
Lägstabelopp1.000 kr
Högstabelopp40.000 kr
Löptid30d - 2år
Avgift395 kr
Ränta3,25 - 83%
Utan UC
Kontokredit
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns18 år
270 valde Snabbfinans
Snabbfinans exempel: Lånebelopp: 25 000 kr, 1 års löptid, 47,0% i effektiv ränta och 815 kr i avgift. Månadskostnad: 2 617 kr (inkl. amortering). Kreditkostnad: 6 405 kr.
1
Lägstabelopp1.000 kr
Högstabelopp200.000 kr
Löptid3mån - 5år
Avgift0 kr
Ränta26-39%
Utan UC
Samla lån
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns18 år
451 valde Klara lån
Klara lån exempel: Lånebelopp: 15 000 kr, 1 års löptid, 29% i effektiv ränta och 0 kr i avgift. Månadskostnad: 1 431 kr (inkl. amortering). Kreditkostnad: 2 173 kr.
1
Lägstabelopp1.000 kr
Högstabelopp40.000 kr
Löptid1 - 3 år
Avgift350 kr
Ränta9.9-39%
Utan UC
Direktutbetalning
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns18 år
233 valde Frogtail
Frogtail exempel: Lånebelopp: 25 000 kr, 3 års löptid, 23,99% i effektiv ränta och 890 kr i avgift. Månadskostnad: 947 kr (inkl. amortering). Kreditkostnad: 9 092 kr.
1
Lägstabelopp1.000 kr
Högstabelopp25.000 kr
Löptid12-36 mån
Avgift395 kr
Ränta3.25-83%
Utan UC
Direktutbetalning
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns20 år
200 valde Säkerfinans
Säkerfinans exempel: Lånebelopp: 25 000 kr, 1 års löptid, 47,0% i effektiv ränta och 815 kr i avgift. Månadskostnad: 2 617 kr (inkl. amortering). Kreditkostnad: 6 405 kr.
1
Lägstabelopp1.000 kr
Högstabelopp40.000 kr
Löptid30d - 2år
Avgift395 kr
Ränta3,25-83%
Utan UC
Kontokredit
Betalnsanm. Ok
Åldersgräns20 år
212 valde Mobillån
Mobillån exempel: Lånebelopp: 25 000 kr, 1 års löptid, 47% i effektiv ränta och 815 kr i avgift. Månadskostnad: 2617 kr (inkl. amortering). Kreditkostnad: 6 405 kr.
  • Kort historia
  • Hur fungerar ett snabblån?
  • Om du behöver pengar snabbt
  • Varför ska jag låna utan UC?
  • Vad är UC egentligen?
  • Hur mycket kan man låna utan UC?
  • Smslån med många förfrågningar
  • Låna pengar utan någon kreditupplysning?
  • Snabblån trots anmärkningar?
  • Snabblån med direktutbetalning via BankID
  • Räntefria lån
  • Ränta och uppläggningsavgifter
  • Varför smslån?
  • Risker med att ta snabblån
  • Källor

Kort historia

Låneformen smslån introducerades i Sverige i början av 2000-talet och blev snabbt ett populärt alternativ, främst för att det var så enkelt att låna pengar, genom att skicka ett sms till kreditbolaget. Många blev snabbt skuldsatta och snabblåneföretag blev hårt kritiserade på grund av att det var alldeles för enkelt att ta ett lån utan kreditupplysning. Så småningom skärptes reglerna, och idag är det inte tillåtet att bevilja lån, utan att först ta en kreditupplysning (även om du väljer ett lån utan uc) på den som ansöker om lån.

Hur fungerar ett snabblån?

Snabblån handlar för det mesta om en kredit man tar när man behöver ha en ett mindre lån. Och ofta är det behövs pengarna snabbt; livet kan ibland ha andra planer för oss än vi själva och bjuda på antingen otrevliga överraskningar eller oväntade möjligheter. I båda fallen är det viktigt med snabba utbetalningar då kreditkostnaden i regel är dyrare för ett smslån.

Hos oss på Nocredit.se kan du får hjälp att hitta ett snabblån som passar din ekonomi. Du får enkelt en överblick och kan jämföra vilket snabblåneföretag som har den bästa räntan just nu, och vem har de bästa villkoren för smslånet.

Om du behöver pengar snabbt

Tidigare var det tidskrävande att både ansöka och få ett lån beviljat. Möte med banken och långdragna processer och ofta var känslan att vi skulle vara tacksamma för att vi fick ta ett lån och banken var villiga att låna ut pengar.

Idag är det betydligt enklare att få ett snabblån beviljat. Numera finns det en mängd alternativa långivare att vända sig till, och ofta kan du få ditt smslån insatt på kontot redan samma dag – ibland så snabbt som inom en kvart med direkt betalning efter det att din ansökan blivit beviljad. Ofta får du även låna utan uc.

Varför ska jag låna utan UC?

Varje gång du ska ta ett smslån (eller köper något på kredit) tar långivaren en kreditupplysning (en UC) på dig. Långivaren är skyldig till att göra enligt lag. Många tror att UC är lika med kreditupplysning, när det i själva verket är en förkortning för Upplysningscentralen, som är ett av alla de kreditupplysningsföretag som gör kreditbedömningar. Bisnode, Creditsafe, Sergel och Decidas är exempel på andra kreditbedömningsbolag som erbjuder samma tjänst som just UC.

Om du till exempel ansöker om flera kontokrediter, smslån eller andra typer av lån registreras en förfrågan varje gång du ansöker om långivaren anlitar UC. Detta innebär att när din bank eller annan kreditgivare tar en kreditupplysning, så ser de hur många förfrågningar du har. När du använder ett alternativ till UC som Bisnode ser inte kreditföretagen att du genererat en förfrågan hos UC.

Du behöver inte ha tagit lånet för att bankerna ska reagera. Det finns otaliga exempel där människor sökt snabblån eller företagslån via flera låneportaler för att jämföra långivare mot varandra. Resultatet? Ett flertal registreringar hos UC och banken nekar dig lån. Att låna utan uc med många förfrågningar ger dig sämre chanser att få lånet beviljat.

Om du istället söker lån hos kreditinstitut som använder sig av andra kreditupplysningsföretag än UC som Creditsafe, Decidas, Sergel, Syna eller Bisnode, så påverkas inte din kreditvärdighet hos banken när det väl är dags att söka större lån. Att låna utan UC kan alltså vara det som skiljer mellan ett avslag eller beviljande av din låneansökan.

Vill du veta mer om hur Creditsafe fungerar besök då denna sida. Här listats även samtliga kreditbolag som använder sig av Creditsafe.

För mer information om Bisnode, klicka på denna länk för att se vilka långivare som valt att använda Bisnode som kreditupplysningsbolag.

Det fungerar också omvänt. De långivare som anlitar andra upplysningsföretag än UC ser inte om du har många förfrågningar hos just UC. Du kan alltså söka lån med betalningsanmärkningar hos UC, och ändå ha stora chanser att få låneansökningar beviljade.

Den egentliga anledningen till att kreditinstituten tar upplysning på annat håll är för att det är billigare för dem än att använda UC, men det medför också att du som söker ett smslån har mycket större chans att få ditt lån beviljat.

Vad är UC egentligen?

Till och med journalister gör misstaget att likställa ”kreditupplysning” med Upplysningscentralen UC. I en av de stora dagstidningarna finns en artikel om hur många långivare beviljade smslån utan kreditupplysningar. I själva verket handlade det om kreditinstitut som definitivt tog en kreditupplysning, men inte via UC.

UC är en förkortning för företaget Upplysningscentralen. Och de är bara ett av alla de företag som tillhandahåller denna typ av tjänst. Och samtliga opererar med tillstånd från Datainspektionen. UC ägs huvudsakligen av svenska storbanker, Nordea, Handelsbanken och SEB, men används också av landets övriga banker.

Hur mycket kan man låna utan UC?

Smslån och andra mindre krediter är alltid ett lån utan säkerhet. Brukslån, kontokrediter och vissa privatlån är andra exempel där långivarna inte ställer krav på säkerheter. Och adderar man detta till att du kan ta ett smslån utan UC, så ser man att det självklart innebär ett risktagande för kreditinstitutet att låna ut pengar.

Därför minskar möjligheten att få ett lån utan UC beviljat i takt med att lånebeloppet ökar. Det minsta beloppet som går att låna utan uc är 1000 kronor, ett belopp du kan låna hos i stort sett alla långivare. Men om du till exempel vill låna 100 000 kr anlitar de flesta Upplysningscentralen – helt enkelt för att riskerna är större med lån utan uc då kreditbolaget inte har hela bilden av din privatekonomi.

Generellt sett så är det vanligaste låneintervallet 1000 kr – 25 000. Ett fåtal långivare lånar ut upp till 50 000 kr utan UC och ett fåtal sträcker sig uppemot 100 000 kronor. Det innebär att du kommer att ha svårt att hitta ett smslån utan UC på dessa nivåer.

Men stirra dig inte så blind på många UC förfrågningar. Är du rädd för att förstöra din kreditvärdighet med flera förfrågningar, så rekommenderar vi att du jämför lån med hjälp av någon av våra låneförmedlare ZmartaLendoFreedom Finance eller Klara Lån. I de allra flesta fall kan du på så vis göra en förfrågan hos många långivare, men där bara en enda kreditupplysning görs.

Om du tidigare har tagit smslån med betalningsanmärkningar utan uc med många förfrågningar brukar bankerna ganska snabbt få kalla fötter när du ansöker om lån. De mindre kreditgivarna däremot, försöker i allmänhet bedöma din framtida betalningsförmåga istället för att begrunda din ekonomiska historik.

Och till skillnad från storbankerna kan du dessutom få lånet beviljat och utbetalt direkt, i vissa fall erbjuder även långivarna helgutbetalning. Det som krävs i de fallen är att du söker ditt smslån med BankID (eller annan e-leg) och att du har samma bank som långivaren.

Ett sista tips: Hos Upplysningscentralen (eller MinUC) kan du ta en kreditupplysning på dig själv till en symbolisk kostnad (19 kr i skrivande stund). På så sätt kan du se exakt hur din kreditvärdighet ser ut, och planera utifrån rådande kreditbedömning. Ha dock i åtanke att alla kreditupplysningar ger dig fler förfrågningar

Smslån med många förfrågningar

Även om banken kan ge avslag enbart med antalet UC förfrågningar som grund, så finns det hundratals andra möjliga långivare som låter dig ta ett smslån utan uc. Därför kan du hålla ögonen öppna efter långivare som nyttjar företag som Creditsafe, Bisnode, Sergel eller Dedictas.

Här på Nocredit.se kan du enkelt hitta vilka av smslångivarna som använder sig av alternativa kreditupplysningstjänster. Här kan du också enkelt söka efter lån utan uc som passar dig och din plånbok. Se vem som har de bästa räntorna på ditt tänkta topplån, eller vem som snabbast kan låna ut pengar.

Att få ett smslån med betalningsanmärkningar behöver i sig inte vara ett problem. Många kreditgivare bedömer din nuvarande betalningsförmåga istället för hur det har sett ut tidigare.

Låna pengar utan någon kreditupplysning?

Snabblån kunde tidigare betalas ut mycket snabbt till den sökande, utan att någon kreditupplysning togs överhuvudtaget. På grund av att så många hamnade i skuldfällor och fastade i nätet hos KFM (Kronofogdemyndigheten) så är detta inte längre möjligt.

Konsumentkreditlagen fastslår att en långivare är skyldig att ta en kreditupplysning innan en ansökan får beviljas. I kreditupplysningen kan man utläsa information om en persons (eller ett företags) ekonomiska situation. Långivaren måste också göra en värdering av kreditupplysningen för att räkna på huruvida den sökande kan betala tillbaka lånet.

Kravet på kreditupplysning är alltså inte förhandlingsbart. Däremot finns det inget som reglerar vilket kreditupplysningsföretag man använder.

Snabblån trots anmärkningar?

Fördelen med ett snabblån är att det oftast inte är någon katastrof om de upptäcker att du har en anmärkning hos kronofogden. Eftersom beloppen i regel är lite mindre ställer man inte lika höga krav på att du ska ha ”rena papper” – man tittar desto mer på din nuvarande ekonomi och betalningsvilja. Långivarna anser att historian är just historia och ett smslån med betalningsanmärkningar är fullt rimligt att få godkänt.

De flesta kräver dock att du inte är skyldig kronofogden pengar i dagsläget. Och ju längre tid som har förflutit sedan du betalat skulden, desto bättre är det. Och om du nyligen fått en anställning eller på annat sätt fått förbättrad ekonomi, så ökar dina chanser att få ett smslån betydligt. Så här kan kraven se ut (det ser olika ut hos olika kreditinstitut).

  • Du som ansöker om ett smslån får inte ha betalningsanmärkningar nyare än 6 månader
  • Du får inte ha fler än 6 betalningsanmärkningar hos kronofogden
  • Det måste finnas en deklarerad inkomst
  • Du skall vara folkbokförd i Sverige
  • Du måste ha fyllt 21 år och ha ett existerande bankkonto (för att de ska kunna göra en banköverföring)

Det här är bara ett exempel, så det är viktigt att du kontrollerar villkoren hos respektive långivare du väljer att lämna din ansökan hos. Hos vissa långivare som accepterar anmärkningar är åldersgränsen till exempel 18 år.

Snabblån med direktutbetalning via BankID

Smslån och är enkla att söka och själva ansökningsprocessen brukar gå mycket snabbt, när du väl bestämt dig för vilken långivare du ska hedra med din låneansökan. I regel får du svar direkt på skärmen även fast du dras med bagage i form av anmärkningar från kronofogden.

Hur snabbt du kan få in pengarna på ditt bankkonto beror till viss del på vilken tidpunkt på dygnet du ansöker. Är du ute i god tid, alltså före lunch, betalar de flesta långivarna ut pengarna redan samma dag. De vet att det ibland brinner i knutarna och har utarbetat rutiner för direktutbetalning av lån. Självklart varierar det mellan aktörerna men i vissa fall kan du ha dina pengar insatta på kontot redan 15 minuter efter det att din ansökan beviljats. Hos vissa kan du till och med få lån med helgutbetalning.

För att det ska vara möjligt att få din utbetalning direkt, finns det vissa kriterier som måste uppfyllas.

  • Välj en långivare som har samma bank som du. Annars tar det minst en dag extra att få pengarna. Många långivare är anslutna till flera banker, men de vanligaste är SEB, Swedbank, Handelsbanken och Danske Bank.
  • Du måste också kunna legitimera dig online, och även signera ansökan. Hos de flesta kan du göra detta med hjälp av BankID (Mobilt BankID eller BankID i datorn) eller i vissa fall med Instantor (inte lika vanligt).

Med BankID kan du få svar direkt på skärmen och lånet utbetalt kort därefter. Jämför det med att ta ett banklån, vilket kan ta betydligt längre tid – i de fall banken ens lånar ut så små summor som ett snabblån oftast handlar om.

Räntefria lån

Det går faktiskt att låna pengar helt räntefritt. Ofta handlar det om ett slags erbjudande som långivare ger till nya kunder som aldrig lånat förut. Det skulle kunna jämföras lite med casinobranschen, där nya kunder regelmässigt erbjuder bonuspengar för att signa upp sig som kund.

Här gäller det dock att ha ögonen på skaft. Inte för att du löper risk att bli lurad, men ett lån är aldrig helt gratis. Så om lånet är utan ränta, betyder det vanligen att det tillkommer andra avgifter. Det är också oftast lån som har kort återbetalningstid, och med förhållandevis låga lånebelopp.

Därför rekommenderar vi att du jämför långivarna med varandra;

  1. Vilka avgifter tar de ut?
  2. Hur lång är återbetalningstiden?
  3. Vad är maxbeloppet man får låna?
  4. Hur mycket kostar lånet i slutändan, i kronor och ören?

Ränta och uppläggningsavgifter

Smslånet är kanske den bästa lösningen om du behöver en mindre summa. Behöver du däremot låna 20 000 kr eller mer är det förmodligen smartare att titta på privatlån istället för komma ner i kostnad (även fast du dras med nackdelen att långivaren använder uc).

Att tänka på innan du tar ett mindre lån

  • Ett snabblån är relativt enkelt att få beviljat, men var mycket noga med att i förväg räkna på det, så att du säkert vet att du kan betala tillbaka.
  • Förläng inte ett smslån. Då är det bättre att välja en längre löptid från början.
  • Jämför alltid flera långivare, och kolla upp vem som har de bästa villkoren och räntorna för just dina behov. Vissa prioriterar låga månadsbetalningar och andra är ute efter så låg ränta som möjligt.
  • Låna aldrig på impuls. En shoppingrunda bör kanske inte finansieras med smslån

Varför smslån?

Ibland hamnar vi i situationer där vi helt enkelt inte kan vänta på kapital. Ett smslån fungerar ibland som en sorts akutlån – alltså en kredit vi ansöker om för att lösa en hastigt uppkommen situation. Och ett snabblån är enkelt att söka och du får pengarna riktigt snabbt.

Ekonomisk panik kan också uppstå på andra sätt och den ända lösningen är att låna pengar. Till exempel när semester närmar sig, och ni ser fram emot familjeresan till varmare länder. Resan är betald sedan länge, men plötsligt upptäcker ni att ni inte har tillräckligt stor reskassa. Ett smslån är det klart enklaste och smidigaste sättet att lösa problemet, speciellt om du väljer ett lån utan UC.

Det är alltså snabbheten och enkelheten som är de stora fördelarna med att ta ett smslån (med eller utan uc). Det genomgripande syftet är att man ska kunna låna snabbt i ett akut läge där man måste få fram pengarna omgående. Och även om räntorna inte är oviktiga, är de i detta fall inte högsta prioritet.

Risker med att ta snabblån

Oavsett hur bråttom du har med att få snabblånet utbetaldt, så tänk efter hur din ekonomi ser ut. Den största risken med snabblån är just att allt går så fort, och ibland ger man sig inte tid att räkna på sin ekonomi. Kan du betala tillbaka lånet i tid? Välj även en långivare som erbjuder lån utan uc för man vet aldrig om du behöver ett större lån längre fram.

Är du det minsta osäker på om du kommer att ha tillräckligt med pengar nästa månad, så tänk dig noga för innan du tar ett smslån. Var även noga med att välja rätt kreditbolag. För att försäkra sig om att aktören är seriös, besök finansinspektionens varningslista.

Nocredit.se

Nocredit.se

Totalt: 12 röster. Betyg: 4.8