Lån utan UC och med svag kreditvärdighet 🚀

Behöver du ett snabblån med låg kreditvärdighet? Vi på Nocredit.se jämför långivare för dig som har svårt att få lån eller vill få ordning på din ekonomi genom att slå ihop krediter.

Att ej vara kreditvärdig innebär inte på automatik att du inte blir beviljat ett lån, dock kommer ansökningsprocessen troligtvis bli mer tidskrävande och kostnaden för lånet i många fall dyrare. Syftet med Nocredit.se är att göra det enkelt för dig jämför lån utan UC, samlingslån och andra typer av krediter, så du kan minimera kreditkostnaden när du tar ett smslån eller lån med längre löptid.

klara lan logo
Lägstabelopp 1.000 kr
Högstabelopp 150.000 kr
Löptid 1-10 år
Avgift 0 kr
Ränta 2,99% – 39,5%
Effektiv ränta 13% – 1.112%
Utan UC
Samla lån
Betalnsanm.
Åldersgräns 18 år
Har valts av 1491 personer
Exempel från Klara Lån: Om du lånar 5 000 kr med återbetalningstid på 2 månader så blir totalkostnaden för krediten 718 kr. Månadskostnaden är då 359 kr och den effektiva räntan 195%. Om du lånar 20 000 kr med återbetalningstid på ett år så blir totalkostnaden för krediten 6 107 kr. Månadskostnaden blir då 509 kr och den effektiva räntan 32%.

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

ferratum logo
Lägstabelopp 1.000 kr
Högstabelopp 200.000 kr
Löptid 1-144 mån
Avgift 0 kr
Ränta 6,95% – 39,60%
Effektiv ränta 7,17% – 47,64%
Utan UC
Samla lån
Betalnsanm.
Åldersgräns 21 år
Har valts av 289 personer
Exempel på blancolån från Ferratum: Räntan är individuell f n 6,95% – 24,45% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 75 000 kr upplagt på fem år (60 månader) med exempelräntan 9,95% (effektiv ränta på 10,41%), blir det totala beloppet att betala 95 503,44 kr vilket motsvarar 1 591,72 kr/mån. Exempel på kontokredit från Ferratum: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Vid kontouttag om 45 000 kr är 30 dagars lånekostnad 1 485,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 1 800 kr.

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

loanstep logo
Lägstabelopp 3.000 kr
Högstabelopp 25.000 kr
Löptid 5-24 mån
Avgift 19-39 kr
Ränta 15,4% – 38,4%
Effektiv ränta 29,93% – 1.177%
Utan UC
Samla lån
Betalnsanm.
Åldersgräns 18 år
Har valts av 213 personer
Exempel från Loanstep: Ett lån taget 2021-02-08 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 9 339 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst Savelend tillhandahåller och 60 kronor i aviavgift per avi. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 5 månader – 24 månader. Maximala räntan är 38,4%.

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Jämför alla kreditgivare som beviljar lån utan UC (upplysningscentralen). Här hittar du olika alternativ för dig som vill låna pengar utan kreditupplysning hos UC.
Höga kreditkostnader och höga räntor? Se om du kan samla dina lån till ett och minska löpande kreditutgifter.
Behöver du låna pengar omgående för att lösa en nödsituation? Här kan du jämföra snabblån med kortare löptider (14-90 dagar).
Svårt att få lån på grund av en eller flera betalningsanmärkningar? Jämför låneförmedlare, banker, P2P-lösningar och andra kreditgivare som godtar anmärkningar.
Söker du efter en långivare med direktutbetalning? Se vilka vilka kreditgivare som använder samma bank som du.
Låt någon annan jämföra åt dig med endast en förfrågan hos UC. Jämför Lendo, Sambla, Advisa och Zmarta till nyare aktörer så som Enklare.
Behöver du en andra chans och ordna upp dina finanser? Jämför då långivare som erbjuder omstartslån och accepterar skuldsaldo hos KFM.
Är kassan ett problem för tillväxten? Jämför olika finansieringsalternativ här oberoende av kredithistorik.
Alternativet till smslån och snabblån. Låna vad du behöver (med och utan UC). Jämför villkor och effektiva räntor.

Behöver du ett snabblån med låg kreditvärdighet?

Totalt listar vi cirka 50 olika långivare och förmedlare (nya läggs löpande) som är anslutna till finansinspektionen. Av dessa långivare erbjuder flera snabblån trots många förfrågningar till UC och svag kreditvärdighet.

Var dock noga med att läsa det finstilta innan du ansöker om ett nytt snabblån. Ränta, påminnelse-, uppläggnings- och aviavgifter skiljer sig kraftigt åt beroende på vilken kreditgivare du väljer. Speciellt om du vill söka ett lån med låg kreditvärdighet i bagaget.

Tips för dig som skall skall låna med svag kreditvärdighet

Ett tips är att börja med att samla dina lån genom ett så kallat hopbakslån för att minimera utgifterna och bättra på ditt “kreditscoring”. För att sedan efter tid välja ett mer förmånligt privatlån eller en kontokredit där du själv väljer betalningstakt och belopp. Undvik smslån om det inte gäller en akut penningbrist. Mikrolån är i 99 fall av 100 en dyrare låneform (om du inte har möjlighet att betala tillbaka inom 30-60 dagar).

Tips nummer två är att undvika många förfrågningar till Upplysningscentralen. Här finns ofta två stycken scenarion som påverkar din kreditvärdighet:

  1. Du behöver ta ett större privatlån och vill jämför banker och andra kreditgivare.
  2. Du vill att en mindre kredit för en utgift som uppstått plötsligt.

I fall nummer ett så är rekommendation att använda en låneförmedlare. Fördelen är då att det endast sker en förfrågan till UC. I exempel nummer två kan det vara aktuellt att ta ett lån utan UC. Det innebär kort att kreditgivare använder en alternativ kreditupplysningstjänst som Bisnode eller Creditsafe (det sker alltid en kreditupplysning oavsett hos vilken långivare du väljer). Ska du senare ta ett större blancolån förbättras din kreditvärdighet indirekt genom att UC inte har tillgång till hur många förfrågningar som har skickats till en konkurrerande upplysningstjänst. Tänkt på att snabblån ofta har en betydligt högre effektivränta och vara noga med följa avbetalningsplanen.

Vanliga frågor

I många fall beror det på att du tidigare har misskött din ekonomi eller att du idag hamnat i en situation som gör att bankerna har svårt att se att du har möjlighet att betala av skulden inom satt löptid (arbetslös, sjukskriven).

Men det finns fortfarande alternativ för alla (om du inte har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden). Antingen kan du välja att ha med en medsökande (underlättar kraftigt) eller välja ett kreditbolag som accepterar större risk (högre kostnad). Har du existerande lån som du betalar av men vill minska räntekostnaden, då rekommenderar vi istället att du ansöker om ett samlingslån för att öka upp din kreditvärdighet.

Våra vanliga banker är inte speciellt frikostiga med att bevilja lån om du har fått en eller flera betalningsanmärkningar. Faktum är att det oftast räcker att du har för många UC-förfrågningar för att banken ska sätta upp handen, och det kan vara mycket svårt att få lån. Men inget ont som inte för något gott med sig. Bankernas restriktiva hållning har skapat en marknad för en mängd långivare som inte ställer lika hårda krav på dig. Istället för att neka dig att låna pengar per automatik, tittar de på din faktiska återbetalningsförmåga så som den ser ut idag.

Har du bara en bra ekonomi i övrigt betyder inte gamla betalningsanmärkningar så mycket. Hos många av dessa långivare är det fullt möjligt att få blancolån och sms-lån med skulder hos kronofogden i bagaget. Vissa kräver dock att du använder en del av ditt nya lån till att betala av skulden, och det kan också krävas att du söker ett lån med medsökande, alltså en borgensman.

Att kreditupplysningar kan vara ett gissel för många är ingen överdrift. Det är många som får nej i banken när de vill låna pengar. Och orsaken är ofta att det finns för många UC-förfrågningar, vilket får bankerna att dra öronen åt sig. Så om du vill låna en mindre summa pengar (upp till 50 000 SEK, i undantagsfall mer) utan att din bank får uppgifter om det, kan du t.ex. ta en kontokredit utan UC. UC (Upplysningscentralen) är bara ett av flera företag som utför kreditbedömningar, och ägs i huvudsak av de stora bankerna SEB, Nordea, Handelsbanken och Swedbank.

I de flesta fall väljer vi svenskar att jämföra kreditkostnader innan vi väl väljer vilken aktör som passar oss bäst. Dock bör man ha i åtanke hur man jämför spelar en betydande roll. Anledningen är att kreditvärdigheten försämras ju fler förfrågningar som skickas till UC (antalet ger exempelvis en indikation på flera avslag). Istället bör du välja en låneförmedlare som jämför åt dig (en UC) eller anlita en långivare som använder alternativa upplysningstjänster (ex Bisnode). På så vis påverkas din kreditvärdighet inte i samma utsträckning.

Det bästa tipset vi har på Nocredit.se är att minska ner antalet krediter (speciellt om de inte längre används). Enklast sker detta genom att du väljer ett hopbakslån och använder en aktör istället för flera. Förutom att du troligtvis kommer att dra ner den löpande ränteutgiften, kommer banker och andra långivare se att du inte har så många krediter, vilket gör det enklare för dig att få ett beviljat lån i framtiden. Ett annat sätt att få en lån trots låg kreditvärdighet är att använda en medsökande som delar risken.

Om Nocredit.se

Nocredit.se jämför svenska långivare och låneförmedlare för dig som har svårt att få lån. Behöver du låna pengar utan uc, samla dina krediter för att få bättre villkor eller låna trots betalningsanmärkning? Vi jämför sveriges största kreditgivare och adderar nya aktörer löpande. Allt för att du skall kunna ta ett så bra beslut som möjligt efter din unika situation.